Процесс банкротства физических лиц. Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц. Что дает банкротство физическому лицу

В 2015 году в законодательство о банкротстве внесены изменения и введена возможность признания банкротом физических лиц – граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Впервые такая возможность введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника" (прозванном в народе «Законом о банкротстве физлиц»). Данный закон регламентирует порядок проведения процедур по реабилитации, который будет применяться в отношении граждан (физических лиц), имеющих долги, но не имеющих их погасить.

Кроме того, в законе подробно расписан порядок рассмотрения подобных дел судами, с описанием условий и самой процедуры по реструктуризации долга, а также возможность реализации имущества должника в счет уплаты долга и возможные последствия для гражданина, признанного банкротом.

Вступление в силу закона о банкротстве физ. лиц

Введение в России процедуры банкротства граждан изначально намечалось на 01 июля 2015 года. Летом 2015 года приняты соответствующие поправки, в соответствии с которыми граждане будут признаваться арбитражными судами банкротами с 1 октября 2015 года.

Банкротство граждан – понятие

Банкротство физических лиц – это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кто может быть признан банкротом?

Заявление о признании конкретного гражданина РФ банкротом может быть подано при соблюдении следующего условия. Долг должен быть более 500000 рублей, а указанные требования к его погашению не выполняются в течение более трех месяцев.

При этом в соответствии с п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может быть признан банкротом при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
• более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Порядок признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина , конкурсного кредитора, уполномоченного орган. То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги. При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке – нотариус, либо исполнитель завещания.

Применяемые процедуры банкротства физлиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.

Порядок проведения реабилитационных процедур

Законодательно установлены три меры по реабилитации:

Мирное соглашение - понятие, говорящее само за себя, поэтому остановимся более подробно на первых двух пунктах.

Реструктуризация долга - это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней. Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет. Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем). Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.

Абсолютно все имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия судебного решения, в итоге составляет конкурсную массу. Исключение составляет лишь личное имущество, сумма которого не входит в конкурсную и не может превышать 10000 рублей. Кроме того, при долевом владении должником части имущества, кредитор имеет право взыскать стоимость данной доли.

После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина . Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).

Имущество должника реализуется в ходе торгов, а полученные средства идут в первую очередь на погашение текущих платежей, при этом преимущество имеют те кредиторы, требования которых обозначились еще до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом. Если же суммы, полученной от реализации имущества, не хватает для удовлетворения требований всех должников, то они (требования) все равно считаются погашенными. Гражданин же, после завершения процедуры распродажи, признается свободным от требований кредиторов.

О правилах реализации имущества при признании гражданина банкротом , а также о том, какое имущество может быть распродано, а какое продавать нельзя читайте в статье по ссылке.

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации долга

Основным положительным моментом процедуры реструктуризации является то, что на момент ее принятия должник сразу же освобождается от всех штрафных санкций, выдвигаемых кредиторами, за исключением текущих платежей. Также останавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина, за исключением требований по возмещению вреда причиненного здоровью, делам о возврате имущества из незаконного владения, взыскания алиментов и на жилое помещение, находящееся под залогом.

Данное положение позволяет должнику (физическому лицу или индивидуальному предпринимателю) вновь распоряжаться своим имуществом, после снятия с него ареста. Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга. Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.

Если же имеют место исковые заявления, которые были поданы не в рамках проведения слушания о банкротстве, и они не были рассмотрены судом до принятия процедуры реструктуризации, то данные иски остаются неудовлетворенными, а задолженность по ним должника становится для кредиторов безнадежной к взысканию.

По выполнению должником требований процедуры реструктуризации (то есть фактического исполнения обязательств перед кредитными организациями), он освобождается от любых требований кредиторов, в том числе тех, которые не были рассмотрены судом. Но данное освобождение не может вступить в силу, если гражданин привлекался в ходе процедуры к уголовной или административной ответственности, а также если будет установлен факт фиктивного банкротства.

Отрицательным же моментом является то, что проведение различного рода сделок должником в рамках процедуры реструктуризации возможно лишь с письменного согласия финансового управляющего, в ином случае должник не имеет права на их совершение. Ограничения представляют собой: запрет на использование имущества в качестве паевого взноса в уставной капитал, запрет на использование имущества в качестве вклада, запрет на приобретение акций или паев в паевых фондах юр.лиц.

Последствия банкротства

После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
2. Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
3. В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
4. Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).

О всех последствиях банкротства читайте в статье по ссылке.

Ответственность за фиктивное банкротство

Штраф за фиктивное банкротство

Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Аналогичное наказание предусмотрено ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ и за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность предусмотрено в случаях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника - юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили ущерб в сумме более 1,5 миллиона рублей (статья 195 УК РФ). Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданин (индивидуального предпринимателя) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За объявление гражданина заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство), наказывается вплоть до лишения лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Подготовлено "Персональные права.ру"

Банкрот Фото: АиФ/ Екатерина Галузина

1. Физические лица смогут объявлять себя банкротами с 1 октября

Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С 1 октября 2015 года это могут делать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг - подача заявления в суд о признании банкротом. Процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет.

2. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.

А. Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки - 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).

В. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.

3. Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья

В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

• единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
• бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
• продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении
• топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
• домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
• призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут переоформить имущество на третьих лиц. По итогам совещания в администрации президента 15 июня вступление в силу закона о банкротстве физлиц будет перенесено с 1 июля на 1 октября 2015 года. Причина — неготовность арбитражных судов.

4. За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы

Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат.

За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный кодекс РФ вступают в силу с 1 июля 2015 года.

5. Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.

«Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних случаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества… Иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополнительные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы - банкроту нельзя занимать управленческие позиции. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока ни один банк, скорее всего, кредит не выдаст. А имущество банкрота будет выставлено на торги», заявил АиФ.ru председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы Алексей Кравцов.

Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях.

Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу.

Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.

Банкротство физических лиц стало настоящим спасением для тысяч наших сограждан после принятия соответствующего закона в 2015 году. Поскольку эта практика является новой для нашей юридической системы, у людей возникает масса вопросов, связанных с особенностями инициации и проведения процедуры. О том, как начать процесс банкротства физических лиц, поговорим в данной статье.

Особенности банкротства физических лиц

Ранее в нашей стране банкротство могли проходить только юридические лица. Процедура, разработанная законотворцами для простых граждан, отличается от существующего уже многие годы аналога для предприятий. По закону человек, имеющий задолженность перед кредиторами и не способный в срок погашать очередные платежи, обязан объявить себя банкротом. Предусмотрена даже административная ответственность для тех, кто пренебрегает этим требованием.

Часто при рассмотрении особенностей банкротства физических лиц говорят о минимальной сумме, при которой имеет смысл банкротиться физическому лицу. Если общий долг не превышает 200-300 тыс. рублей, то при банкротстве могут возникнуть сложности. Да и затраты должника на саму процедуру будут сопоставимы с суммой долга. В этом случае предпочтительнее изыскать возможности для погашения долга в обычном порядке.

Смысл банкротства физических лиц состоит в том, чтобы человек смог полностью избавиться от всех долгов, либо получил возможность погашать их постепенно в соответствии с удобным графиком. К особенностям банкротства физических лиц относятся также возможные результаты этой процедуры в случае успешного ее окончания. Речь идет либо о полном списании долгов после реализации имущества на специальном аукционе, либо реструктуризация долга.

Гражданин, успешно прошедший процедуру банкротства, вынужден будет мириться с некоторыми в течение нескольких последующих лет. Ему нельзя будет открывать свое дело или занимать руководящий пост. Если же он решит взять кредит, то должен будет уведомить банк о факте произошедшего банкротства.

При банкротстве предприятий для проведения процедуры судом утверждается арбитражный управляющий, который будет наблюдать за ходом процесса. При банкротстве физических лиц подобную роль исполняет .

Как происходит банкротство физических лиц?

Если должник подходит по всем изложенным в законе критериям банкротства физических лиц, то суд, рассмотрев заявление, введет процедуру одну из процедур банкротства. На первом заседании будет определен порядок проведения банкротства ( или ), срок (не менее 6 месяцев) и назначен финансовый управляющий.

Данный специалист на протяжении всего срока осуществляет контроль за процессом и следит за соблюдением интересов сторон. Если в отношении должника были открыты исполнительные производства в службе судебных приставов, то они прекращаются на это время или вовсе оканчиваются (при реализации имущества).

По итогам завершающего судебного заседания по процедуре банкротства человек либо освобождается от своих обязательств перед кредиторами, либо станет выплачивать долги в комфортном для него режиме.

Как проходит процедура банкротства физического лица

Рассмотрим алгоритм банкротства физических лиц:

1. На начальном этапе происходит сбор необходимых документов.
2. Далее оплачивается госпошлина и вносится определенная сумма на депозит в качестве вознаграждения финансовому управляющему.
3. Заявление, пакет бумаг, а также квитанции о всех необходимых платежах подаются в арбитражный суд.
4. Проводится первое заседание суда по процедуре. Если предоставленные документы в порядке, а должник соответствует всем требованиям к лицам, в отношении которых может быть инициирована процедура, то принимается решение о старте банкротства.
5. Финансовый управляющий составляет реестр кредиторов и на протяжении всего срока процедуры осуществляет все необходимые операции, связанные с проведением банкротства физлица.
6. В соответствии с утвержденным порядком процедуры осуществляется реализация имущества либо утверждается новый график платежей.
7. Спустя установленный на первом заседании срок проводится завершающее заседание суда (в ряде случаев оно может переноситься, а процедура продлеваться).

Банкротство означает для должника возврат к нормальной жизни. Сразу после первого заседания суда, на котором человека признают банкротом, прекращаются звонки из банков, преследования коллекторов, а также приостанавливаются (оканчиваются) исполнительные производства. А завершение процедуры в подавляющем большинстве случаев заканчивается полным списанием долгов. И даже ограничения, накладываемые законом на банкрота в течение последующих лет, не являются преградой для тысяч желающих пройти эту процедуру.

Вы и ваши близкие снова сможете спокойно спать по ночам, смело выходить на улицу, не бояться телефонных звонков. Вы сможете устроиться на работу мечты, не опасаясь, что коллекторы будут звонить начальству и портить вашу репутацию. Восстановятся связи с друзьями и родственниками, которым, возможно, тоже приходилось иметь дело с надоедливыми звонками и угрозами.

Начать процедуру банкротства имеет смысл с бесплатной консультации с юристами по банкротству физических лиц компании “Долгам.НЕТ”. Позвоните по телефону 8-800-333-89-13 , узнайте что необходимо для банкротства, как проходит процесс и что необходимо сделать, чтобы начать процедуру.

Инструкция создана специалистами ООО «Центр юридической защиты «Крыловы и партнеры ».

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц распространятся бесплатно.

Мы занимаемся спорами с банками с 2012 года и с 2015 года ведем дела о банкротстве физических лиц. Все, что вы найдете в данной инструкции, является результатом долгой и кропотливой работы по анализу законодательства о банкротстве граждан и ИП, судебной и собственной практики.

Зачем мы бесплатно делимся с вами результатами своего труда?

Во-первых , мы действительно стремимся помочь людям, оказавшимся в сложной ситуации.

Во-вторых , мы честно признаемся, что данная инструкция является маркетинговым ходом. Искренне надеемся, что, найдя для себя нужную информацию, вы с удовольствием поделитесь со своими друзьями и родственниками информацией о нас и о нашем профессионализме. И, возможно, сами обратитесь к нам за помощью в деле о банкротстве физических лиц или при разрешении иных проблем, ведь мы занимаемся и другими делами.

Может ли гражданин самостоятельно провести процедуру банкротства физических лиц?

Да, может. Досконально изучив закон, судебную практику и теперь с нашей инструкцией каждый сможет пройти процедуру банкротства физических лиц и узнать, как она проходит. Другой вопрос, окажется ли результат таким, какой вы ожидаете увидеть?

Для начала предлагаем ознакомиться с нашей пошаговой инструкцией. Из нее станет понятна суть процедуры банкротства, сможете разобраться, подходит ли банкротство конкретно вам и какие могут возникнуть проблемы. Узнаете порядок проведения процедуры банкротства физических лиц и сколько это будет стоить. Ответив на данные вопросами, будет проще решить, стоит ли банкротиться и есть ли необходимость обращаться к специалистам.

В любом случае мы с удовольствием ответим на все возникшие у вас вопросы на консультациях.

Удачи вам во всех начинаниях!

Искренне, учредители ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»

Алексей Крылов и Вероника Крылова (Гребень)

ШАГ 1. Минимальные требования и признаки банкротства физических лиц

Соответствуете ли вы требованиям законодательства о банкротстве физических лиц? Проверяем.

Гражданство

Смотрим в паспорт. Написано: «гражданин Российской Федерации»? Тогда все отлично.

Если нет, то, сколько бы вы ни проживали в Российской Федерации, даже если у вас имеется разрешение на работу и вид на жительство, вы не можете объявить себя банкротом - для этого вы должны быть гражданином Российской Федерации.

Текущая задолженность

Текущая задолженность перед кредиторами (те, кому вы должны: банки, предприятия, друзья, родственники и т. д.) должна быть 500 000 р. и более.

Текущая задолженность - долг, который нужно оплатить сегодня.

Пример : Взят кредит на 2 000 000 р. Ежемесячный платеж - 20 000 р. По кредиту не платим три месяца. Текущая задолженность - три ежемесячных платежа = 60 000 р. Сумма неустоек и штрафов не считается.

В текущую задолженность включаем суммы, написанные (если есть):

1. В решении суда о взыскании долга.
2. В официальном письме банка с требованием вернуть всю сумму кредита.

Если задолженности в размере 500 000 рублей нет

Если на данный момент задолженности в размере 500 000 рублей нет, но:

• вы потеряли работу,
• у вас снизился заработок,
• по иным причинам в скором времени будете неспособны выплачивать долги,

вы можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом как физическое лицо на основании п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве в связи с «предвидением банкротства».

В этом случае вам необходимо будет подтвердить следующее:

1. Оплата задолженности одному кредитору приведет к невозможности оплаты других долгов.
2. В связи со сложившимися обстоятельствами вы неспособны в дальнейшем оплачивать задолженность.
3. Вашего имущества недостаточно для выплаты всех долгов.

Срок задолженности - 90 дней

Текущая задолженность в размере 500 000 р. и более должна длиться более 90 дней - это значит, что кредитор (или кредиторы) должны были получить денежные средства в размере 500 000 р. 90 и более дней назад (если вы не обращаетесь в суд в соответствии со ст. 213.4 закона о банкротстве (см. пункт выше)).

ШАГ 2. Цена банкротства. Выгодно ли оно?

На первый взгляд все просто: в результате процедуры банкротства спишутся все долги - конечно, выгодно!

Но не спешите делать выводы. Внимательно изучите свое финансовое положение.

Имущество при банкротстве физических лиц

1. Наличием движимого имущества (машина, катер, яхта, предметы роскоши, мебель, бытовая техника стоимостью выше 50 000 рублей).
2. Наличием недвижимого имущества (квартира, квартира под ипотекой, дача, земля).
3. Наличием недвижимого и движимого имущества, переданного в залог (машина, приобретенная под залог, и т.д.).

Помните, что согласно семейному законодательству все имущество, приобретенное в период брака, является общим имуществом супругов.

Учитывается имущество:

• зарегистрированное на вас;
• зарегистрированное на супруга (супругу), которое приобретено в период брака.

Исключение: наличие брачного договора, договора о разделе имущества, решение суда о разделе имущества.

Если у вас есть перечисленное выше имущество, ответьте на главный вопрос: готовы ли вы его лишиться?

Процедура банкротства подразумевает продажу всего имущества, кроме:

1. Единственного жилья, например, квартиры или дома.
2. Единственного жилья, например, квартиры или дома, являющегося предметом ипотеки, если нет задолженности. Подробнее в разделе.
3. Мебели и бытовой техники по стоимости, не превышающей 50 000 рублей.
4. Вещей, необходимых для жизни (инвалидная коляска и т. д.).
5. Домашних животных (за исключением ценных пород, имеющих документальное подтверждение породы).

Если имущества, подлежащего продаже, нет или его не жалко, нужно рассчитать целесообразность процедуры банкротства.

Затраты на процедуру банкротства

Расходы рассчитаны при условии проведения одной процедуры - реализации имущества - на февраль 2017 г.

• Вознаграждение финансового управляющего - 25 000 р. единоразово на депозит суда. (п. 4 ст. 212.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
• Публикация сведений в газете «Коммерсант» - примерно 8 000 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
• Госпошлина за обращение в суд - 300 р. (ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса).
• Почтовые расходы - в зависимости от количества кредиторов, из расчета 1 000 р. на кредитора (в среднем 5 000 р.).
• Выписка из Росреестра недвижимого имущества по всей территории Российской Федерации - 1 800 р.
• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве - в зависимости от количества публикаций, примерно 2 500 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Указанные расходы рассчитаны нами исходя из собственной практики. В среднем это 42 000 р.

Плюс стоимость юриста по банкротству физ. лиц, если будете прибегать к его услугам.

Расходы могут быть выше в связи со следующим:

1. Вы можете не найти финансового управляющего по указанной стоимости (подробнее см. в главе «Поиск финансового управляющего»).
2. Расходы на корреспонденцию могут быть выше (мы оптимизировали свои затраты на корреспонденцию).
3. У вас может быть больше публикаций из-за некорректной работы финансового управляющего.

Если вы внимательно изучили свое финансовое положение и сделали выводы о том, что:

• у вас нет имущества, подлежащего продаже, или есть, но вам его не жалко;
• у вас хватит денежных средств, чтобы оплатить процедуру банкротства,

вы можете смело переходить к следующему у.

Сроки проведения процедуры банкротства гражданина

В среднем процедура банкротства длится один год. Мы приведем примерные сроки исходя из собственного опыта. У вас некоторые этапы могут занимать больше времени в связи с недостатком опыта и договоренностей, наработанных нами за время работы.

1. Сбор документов – 1-3 месяца.
2. Назначение судебного процесса – 1 месяц.
3. Реализация имущества 7-8 месяцев.

Если в течение трех лет до процедуры банкротства вами заключались сделки по отчуждению имущества (купля-продажи, дарение, раздел имущества супругов в судебном, или внесудебном порядке и т.д.), такие сделки могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами.

В этом случае процедура банкротства может затянуться на время рассмотрения заявления об оспаривании сделки.

ШАГ 3. Как найти финансового управляющего для банкротства физического лица

Это один из сложных ов в процедуре. Казалось бы, что сложного? Законом о банкротстве установлено обязательное участие финансового управляющего, установлена цена его услуг - 25 000 р. единовременно за проведение процедуры. Но за такой размер вознаграждения финансового управляющего найти трудно.

Хотя сумма вознаграждения с первоначальной редакции закона возросла с 10 000 до 25 000 р., по сравнению с банкротством юридических лиц, где оплата составляет 30 000 р. в месяц, банкротство физических лиц по-прежнему считается невыгодной процедурой для финансового управляющего.

Чтобы понять суть проблемы, нужно разобраться, что должен делать финансовый управляющий в процедуре банкротства.

Поскольку в данном пособии мы не освещаем процедуру реструктуризации долга, речь пойдет исключительно о процедуре реализации имущества.

Обязанности финансового управляющего в процедуре реализации имущества:

1. Принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества.
2. Проводить анализ финансового состояния гражданина.
3. Выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.
4. Вести реестр требований кредиторов.
5. Созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом.
6. Уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
7. Осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.
8. Направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал.

Если обобщить обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина, то на выходе мы получим функционал технического работника:

1. Разослать стандартные запросы в госорганы и финансовые учреждения.
2. Производить стандартные публикации.
3. Подготовить стандартный отчет о финансовом состоянии должника (кстати, сегодня отчеты составляет программа, нужно лишь ввести данные: имущество, обязательства, денежные средства и т. д.).
4. Собрать кредиторов.
5. Направлять кредиторам уведомления о стадии процедуры.

Если речь идет о большинстве процедур - это все!

Мы, конечно, не говорим о действительно сложных делах, когда оспариваются сделки должника, производится розыск имущества на Карибах. Но даже в этих случаях судебные процессы ложатся на плечи юристов.

Все становится понятным, если вспомнить, что финансовые управляющие это те же специалисты, которые занимаются банкротством юридических лиц, то есть арбитражные управляющие.

Арбитражный управляющий (банкротство юр. лиц) = финансовый управляющий (банкротство физ. лиц)

Вот и получается, что человек всю свою жизнь получал с одного клиента минимум тридцать тысяч в месяц, а тут предлагают 25 000 р. единоразово!

То, что процедура банкротства физического лица значительно проще процедуры банкротства юридического лица, финансовых (они же арбитражные) управляющих волнует мало.

Как найти финансового управляющего

Попробуйте найти финансового управляющего и договориться об адекватной сумме вознаграждения. Предложите сделать за него всю возможную работу (рассылать письма, писать уведомления). К сожалению, если вы хотите, чтобы с вас списали долги и процедура банкротства прошла с минимальными проблемами, нужно точно знать, что должен делать финансовый управляющий, а чего может не делать для вашего блага и все эти действия нужно контролировать. Так как финансовый управляющий не заинтересован в вашем благополучии, хоть вы ему и платите.

Можно поискать финансового управляющего на различных сайтах рейтингах, или обзвонить СРО. Но гарантировать что вам попадется адекватный финансовый управляющий никто не может.

Главное - не верьте мифам о «собственном штате» финансовых управляющих в арбитражных судах. Арбитражный суд делает запросы в СРО (организации, в которых состоят финансовые управляющие) о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

Обычно на запрос суда приходит письмо о том, что все финансовые управляющие заняты и предоставить кандидатуру для ведения дела нет возможности.

Поскольку участие финансового управляющего в процедуре банкротства обязательно, суд прекращает дело о банкротстве.

В нашей компании уже есть договоренность и налажена работа с финансовыми управляющими на обоюдовыгодных условиях. Стоимость услуг финансового управляющего для наших клиентов остается равной установленной законодательством.

Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации.

ШАГ 4. Подготовка и сбор документов для банкротства физического лица

Нашли финансового управляющего? Прекрасно! Собираем документы, необходимые для подачи заявления о признании банкротом физического лица.

Список необходимых документов для банкротства

Список необходимых документов содержится в п. 3. ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На сбор и оформление всех документов по банкротству физических лиц может уйти не мало времени.

Мы привели список документов в простой перечень, удобный для восприятия:

Имущество для продажи при банкротстве физических лиц

У вас обязательно должно быть имущество для продажи! Это может быть диван, кровать, телевизор, шкаф, компьютер - все что угодно. Главное - быть готовым продать это имущество.

Наше мнение, почему имущество для продажи должно быть, вы можете прочитать в разделе « Имущество для реализации должно быть обязательно! » в конце книги.

Имущество для реализации должно быть обязательно!

Имущество, нажитое в период брака

Если вы в браке или были в браке менее трех лет назад, предоставьте документы, подтверждающие, что имущество, нажитое в период брака, принадлежит вашему супругу.

Например, брачный контракт, договор о разделе имущества, мировое соглашение, решение суда о разделе имущества.

Документы должны быть оформлены до образования долгов и не позднее чем за три года до процедуры банкротства.

Ничего не скрывайте

Предоставьте сведения обо всех ваших счетах и имеющемся имуществе.

Счета кредиторы обнаружат в любом случае. Транспортные средства и недвижимое имущество будут выявлены запросами в соответствующие гос. органы.

Если суд выявит имущество, о котором вы не сообщили, вы будете признаны недобросовестным должником и вам откажут в списании долгов.

Трудоустройство

Если на дату подачи заявления вы не трудоустроены без уважительной причины (инвалидность, беременность, пенсионный возраст), встаньте на учет в Центр занятости.

Блокировка счетов при банкротстве физического лица

После того как все подготовили, необходимо позаботиться о средствах к существованию.

После признания гражданина банкротом согласно п. 5 ст. 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» кредитная организация обязана уведомить финансового управляющего об имеющихся у нее вкладах, счетах и о договоре аренды банковской ячейки (сейфа) гражданина.

Согласно пп. 5–6 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания физического лица банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.

В период процедуры банкротства (примерно шесть месяцев после признания банкротом) на все счета в банках накладывается арест. Вы не сможете получить денежные средства со счета. Также накладывается арест на заработную плату.

Можно получить на содержание не более 10 000 р. + сумму на доказанные расходы (коммунальные платежи, платежи по аренде жилья и т. д.). Для этого добавьте этот пункт в ходатайство об исключении имущества из имущественной массы ().

Для этого необходимо письменно обратиться:

1. Для получения пенсии наличными средствами - в пенсионный фонд по месту жительства.
2. Для получения заработной платы наличными денежными средствами - к работодателю.
3. Для получения пособий на ребенка (иных иждивенцев) - в Управление социальной политики.

ШАГ 5. Подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица

Если вы преодолели предыдущие шаги и готовы начать процедуру банкротства физических лиц - вы молодец!

Первый способ подать заявление о банкротстве гражданина

1. Подписываем заявление о банкротстве, сканируем и сохраняем в формате PDF.
2. Все документы, перечисленные в разделе «сбор документов», отсканировать и сохранить в формате PDF.
3. Квитанции и описи, подтверждающие направление заявления кредиторам, квитанцию оплаты государственной пошлины, квитанцию о перечисление денежных средств на депозит суда для финансового управляющего, отсканировать и сохранить в формате PDF.
4. Зарегистрируйтесь на сайте my.arbitr.ru и потом выполните действия:
   1. «Банкротство» -> «Заявление о признании физического лица банкротом».
   2. Выберите тип: «Физическое лицо». Заполните форму.
   3. Вкладка «Должник», «Обязательства должника», «Суд» - заполните форму.
   4. Вкладка «Документы»: «Графическая копия документа» - прикрепите подписанное заявление о признании банкротом в формате PDF. «Добавить приложение» - по одному прикрепите все приложения в формате PDF. После нажмите кнопку «Отправить».

После отправки документов в суд вы получите по электронной почте два письма. Первое: «Отправлено». Второе: «Принято» или «Отказано» - если отказано, читайте почему и исправляйте.

В письме «Принято» увидите номер дела. Пройдите по ссылке и сохраните страницу. По данному адресу вы сможете узнавать, что происходит по вашему делу.

Второй способ подать заявление о банкротстве гражданина

1. Соберите документов для банкротства гражданина, перечисленные в разделе «сбор документов». Подпишите два экземпляра заявления о признании банкротом.
2. Посмотрите на сайте вашего арбитражного суда режим приема заявлений.
3. Идите в суд и подайте заявление с документами (квитанции должны быть в подлинниках ).
4. Получите второй экземпляр заявления с отметкой суда о получении.
5. Через семь дней пройдите по следующему адресу kad.arbitr.ru и выполните действия:
   1. Введите ваши ФИО.
   2. Выберите суд.
   3. В открывшемся списке в столбце «Ответчик» найдите свои данные.
   4. Кликните по номеру дела и сохраните страницу. По данному адресу вы сможете узнавать, что происходит по делу.

Третий способ подать заявление о банкротстве гражданина

Обратиться к нам в компанию «Крыловы и партнеры» и мы сделаем все за вас.

Услуги по банкротству физических лиц

Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации

Работаем по всей Свердловской области.

ШАГ 6. Производство в суде

Этот раздел будет самым кратким. Само производство в суде в каждом случае индивидуально. Мы можем схематично описать, что будет происходить и на что обратить внимание.

В назначенный судом день и время явитесь на судебное заседание. На первом судебном заседании ответьте четко на вопросы (заранее на отдельном листочке пропишите ответ на каждый вопрос, чтобы быстро сориентироваться в суде):

1. Количество кредиторов и обязательств (долгов).
2. Сумма текущего долга по каждому обязательству.
3. Среднемесячный размер доходов.
4. Наличие (отсутствие) несовершеннолетних детей.
5. Наличие (отсутствие) брака.
6. Наличие имущества для реализации (нужно указать, что имущество содержится в представленной с заявлением описи имущества).

Ответив на вопросы, попросите суд признать вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества.

Кратко поясним, почему необходимо ввести именно процедуру реализации имущества. В случае признания вас банкротом может быть введена одна из трех процедур:

1. Мировое соглашение. В случае если вы договорились со всеми кредиторами о порядке и сроках добровольной выплаты задолженности.
2. Реструктуризация задолженности . В случае если у вас есть финансовая возможность оплатить всю текущую задолженность в течение трех лет и вы можете эту возможность доказать. При этом на протяжении названного периода новой задолженности возникать не должно.
3. Реализация имущества . Если вы не смогли договориться с кредиторами по первому пункту и финансовой возможности для осуществления второго пункта не имеется, вводится процедура реализации вашего имущества.

Нужно пояснить, что, учитывая ваш уровень доходов и размер долга, выплатить долг в течение трех лет не представляется возможным, поэтому процедуру реструктуризации долга применить нельзя.

Иногда судьи не задают вопросов, а просят изложить ваши требования. Тогда изложите информацию согласно указанному выше списку вопросов и озвучьте свои требования.

• Если вы приложили все нужные документы,
• Если из СРО поступило заявление об утверждении кандидатуры финансового управляющего,
• Если ваше финансовое положение соответствует требованиям Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»,

то судья уйдет в совещательную комнату и через 5–10 минут вынесет решение о признании вас банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Поздравляем! Наконец-то вы банкрот! С этого момента начинается самый сложный период процедуры банкротства. Следующее судебное заседание будет назначено судом через 4–6 месяцев. За этот период финансовый управляющий должен реализовать ваше имущество и при возможности рассчитаться с вашими долгами.

ШАГ 6.1. Прекращение исполнительного производства

После объявления вас банкротом можно остановить исполнительное производство .

Если известно о том, что в отношении вас есть исполнительное производство, нужно обратиться к приставу, указанному в постановлении о возбуждении исполнительного производства, с заявлением об окончании исполнительного производства.

В заявлении указываем, каким судом и когда вы признаны банкротом, и излагаем требование об окончании исполнительного производства. (). К заявлению прикладываем копию решения суда о признании банкротом.

ШАГ 6.2. Сбор информации о вашем финансовом положении

В этом пункте мы кратко поясним права финансового управляющего и ваши права и обязанности.

Согласно ст. 213.25 закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом:

1. Все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
2. Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

1. Распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.
2. Открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.
3. Осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников.
4. Ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании долгов третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

С даты признания гражданина банкротом:

1. Регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению.
2. Исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично.
3. Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
4. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

После объявления вас банкротом нужно оплатить финансовому управляющему публикацию сведений о признании вас банкротом, сведений о созыве первого собрания кредиторов.

Затем финансовый управляющий направит вам запрос с требованием предоставить документы и сведения. Внимательно знакомимся с запросом и передаем финансовому управляющему истребованные документы и нужные сведения.

По требованию финансового управляющего нужно под расписку передать кредитные и дебетовые карты.

По требованию финансового управляющего в присутствии двух понятых нужно допустить его в принадлежащие вам помещения либо жилые помещения, в которых вы зарегистрированы по месту жительства, для составления описи имущества.

Будьте честны с финансовым управляющим и предоставляйте все запрашиваемые сведения.

Если будете уличены во лжи, вас признают недобросовестным банкротом - это значит, что после окончания процедуры ваши долги списаны не будут!

ШАГ 6.3. Исключаем имущество из имущественной массы

Финансовый управляющий составит опись имущества для реализации. Если в описи есть указанное ниже имущество, то обращаемся в суд с заявлением об исключении имущества из конкурсной массы ().

Имущество, подлежащее исключению из имущественной массы:

1. Единственное жилье, например, квартира или дом.
2. Единственное жилье, которое является предметом ипотеки (если нет задолженности). Подробнее в разделе часто задаваемых вопросов.
3. Мебель и бытовая техника по стоимости, не превышающей 50 000 рублей.
4. Вещи, нужные для жизни (инвалидная коляска, кровать, холодильник, телевизор, и т. д.).
5. Домашние животные (за исключением ценных пород).

Согласно п. 2 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Получив заявление, суд назначит судебное заседание по рассмотрению заявления. Приходим на судебное заседание и поясняем, почему имущество подлежит исключению из имущественной массы (является единственным жильем, необходимо для достойной жизнедеятельности, необходимо несовершеннолетнему ребенку для обучения или творческого развития и т. д.).

Если ваши доводы найдут подтверждение в суде, имущество будет исключено из конкурсной массы.

ШАГ 6.4. Собрания кредиторов

Собрания кредиторов регулируются ст. 213.8 закона о банкротстве. Вы имеете право участвовать в собрании кредиторов, знакомиться с документами, однако не имеете права голоса при решении вопросов. Как правило, представители кредитных организаций собрания кредиторов не посещают.

Проконтролируйте, чтобы финансовый управляющий организовал все собрания кредиторов:

1. Первое собрание кредиторов в течение месяца со дня признания вас банкротом.
2. Собрание кредиторов для утверждения плана реализации имущества.
3. Собрание кредиторов для утверждения отчета финансового управляющего о реализации имущества и выплате задолженности.

В противном случае в последующем кредиторы могут оспаривать списание задолженности.

ШАГ 6.5. Реализация имущества

Если на собрании кредиторов план реализации имущества не утвержден, вы имеете право обратиться в суд с заявлением об утверждении плана реализации имущества.

Реализация имущества гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом. Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.
2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина. (Например, органом опеки и попечительства, если у гражданина имеются несовершеннолетние дети, чьи права затрагиваются оценкой имущества.)
3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда.

Без торгов (путем заключения прямого договора купли-продажи с любым лицом) может быть продано следующее имущество:

1. Имущество, не являющееся предметом залога.
2. Имущество, стоимость которого не превышает 100 000 р.

Этот способ продажи имущества значительно проще и дешевле, чем проведение торгов.

Без проведения торгов не может быть реализовано следующее имущество:

1. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 000 р.
2. Недвижимое имущество - оно подлежит реализации на открытых торгах.

Если финансовый управляющий не продал имущество, а кредиторы отказались забрать его себе, имущество возвращается вам.

Общее имущество супругов

Общее имущество супругов реализуется по общим правилам.

Ваш супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве в вопросах реализации общего имущества. После продажи имущества вашему супругу выплачивается компенсация пропорционально его доле в имуществе.

Если у супругов есть общие долги, то после реализации имущества сначала оплачиваются общие долги, потом, если что-то останется, вашему супругу выплачивается оставшаяся часть компенсации пропорционально его доле в имуществе.

ШАГ 6.6. Завершение расчетов с кредиторами и избавление от долгов

После продажи имущества есть два варианта дальнейших событий:

1. Если после продажи имущества долги оплачены, процедура прекращается, вас не объявляют банкротом.
2. Если денег на оплату долгов недостаточно, оставшиеся долги списываются (прощаются).

Вы не освобождаетесь от долгов в следующих случаях:

1. Вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина.
2. Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина.
3. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Для того чтобы избежать отказа в освобождении от долгов, вы должны:

1. Доказать, что вы перестали платить по долгам по не зависящим от вас обстоятельствам (болезнь, увольнение, снижение доходов в результате экономической ситуации в стране и т. д.).
2. Доказать, что в момент возникновения обязательства (например, получения кредита) вы были уверены в возможности исполнения обязательства (был достаточный доход и т. д.).
3. Не скрывать имущество и доходы.
4. Не пытаться продать, подарить или иным образом избавиться от имущества во время или непосредственно перед возбуждением процедуры банкротства.

Вы не освобождаетесь от следующих обязательств:

1. Требования кредиторов по текущим платежам (например, текущие коммунальные платежи).
2. О возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия.
3. О возмещении морального вреда.
4. О взыскании алиментов.
5. Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
6. О привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности.
7. О возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности.
8. О возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.
9. О возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.
10. О применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Желаем удачи и жизни с чистого листа!

Последнее обновление: 08.01.2020

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. ). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

• Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
• Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
• Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
• Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

• Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
• Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
• Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
• Запрет на открытие счетов в банках - с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

• размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
• дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
• все иски и претензии принимаются в единственный суд - который ведет банкротное дело;
• договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
• долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства - отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. ). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

• подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
• при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

• если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
• если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

• 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
• если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

• неуплата алиментов;
• суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
• просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
• компенсация морального вреда;
• долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным - это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

• Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
• Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

• сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
• члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример : гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

• Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
• Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
• Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

• Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
• Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
• Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
• Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.