Баннеры и афиши многих банков обещают быстрое и беспрепятственное оформление кредитов. Однако на практике далеко не всем желающим удается взять кредит с первого обращения в финансовое учреждение.
Некоторые клиенты, получив неоднократные отказы в банках по различным причинам и отчаявшись самостоятельно справиться с ситуацией, идут за помощью к третьим лицам. Другие, изначально хотят упростить для себя процедуру и не тратить время «в погоне» за кредитом, поэтому доверяются брокерским компаниям и частным лицам.
Кто такие «кредитные брокеры» и в чем заключается их помощь?
По сути, кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и банками или другими финансовыми организациями, которые участвуют при заключении кредитной сделки.
На Западе уже давно граждане, желающие получить кредит, сперва обращаются к брокерам, чтоб не запутаться во всем многообразии банковских продуктов. В России понятие «кредитного брокера» появилось относительно недавно, но уже сегодня их количество стремительно растет.
Посредники не только помогают выбрать оптимальные банковские условия, а и сопровождают клиента до выдачи кредита.
Помощь грамотного кредитного брокера, как частного лица, так и представителя компании может в себя включать:
— разъяснение кредитных продуктов различных финансовых учреждений;
— выбор оптимальных условий кредитования, в соответствии с требованиями заемщика;
— анализ и формирование пакета документов для подачи в банк;
— составление заявки и предварительное согласование возможности получения ссуды;
— сокращение сроков по оформлению и выдачи кредита;
— минимизация риска отказа в получении займа.
Преимущества от сотрудничества с кредитными брокерами
Основным преимуществом тандема «клиент-брокер-банк» является независимый и индивидуальный подход к решению денежных вопросов. Особенно это актуально для лиц с «подпортившейся» кредитной историей, неподтвержденными доходами, не имеющих «твердое» обеспечение – то есть для тех, у кого шансы получить отказ у сотрудников банка чрезвычайно высоки.
Профессиональный брокер, а чаще – финансовая консалтинговая компания, владеет полной информацией обо всех возможных вариантах выдачи кредита. Поэтому, такой посредник сможет подобрать любому клиенту подходящую банковскую ссуду. Грамотный кредитный брокер работает по принципу: «На каждый продукт найдется потребитель».
Конечно, риски выдачи кредита для клиентов с сомнительной платежеспособностью перекроются повышенными процентными ставками или дополнительными расходами. Например, банк при выдаче ипотечного кредита может запросить от клиента с неподтвержденными доходами внести первоначальный взнос выше, чем утверждено действующей программой. Или, как вариант – потребует дополнительный залог. Все эти индивидуальные условия сотрудники банка охотнее будут обсуждать и предлагать именно кредитному брокеру.
Ни менее существенными для клиентов с хорошей или «чистой» кредитной историей являются и такие преимущества от сотрудничества с брокерами:
— экономия времени;
— квалифицированная консультация;
— правильное и грамотное заполнение документов;
— экономия денег за счет выбора программы с выгодными условиями;
— возможность индивидуальных условий кредитования.
Стоимость услуг финансовых посредников
Оплата работы кредитных брокеров на Западе – это расходы банков, которые ни менее клиентов заинтересованы в подписании кредитных договоров. В России же, случаи договоренностей между банками и кредитными брокерами пока единичны, но предпосылки к их развитию однозначно есть. Пока же, услуги финансовых посредников оплачивают клиенты.
Подписывается договор о сотрудничестве, в котором и оговаривается сумма вознаграждения. В основном она колеблется в пределах 2-10 процентов от суммы запрашиваемого кредита и зависит от сложности и вида кредитной сделки. Бывает и фиксированная оплата за брокерские услуги.
Расчет с посредником производиться преимущественно после сделки. Однако есть компании, которые работают по 100% предоплате. Это либо крупные солидные фирмы, наработавшие репутацию или, наоборот, компании-однодневки, которые и не собираются выполнять свои обязательства.
Как работают «белые» и «черные» брокеры?
Добросовестные «белые» кредитные брокеры не обещают своим клиентам стопроцентный результат. Они изначально говорят о реальных шансах в получении кредита. Такие организации работают открыто и имеют лицензию. Именно «белые» посредники заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с банками и платежеспособности своих клиентов. Работая с такими брокерами можно рассчитывать на льготы со стороны банка. Однако клиентам с «сомнительной» финансовой репутацией получить кредит через них будет так же сложно, как и самостоятельно в банке.
Так называемые «серые» брокеры составляют подавляющее большинство частных и юридических лиц, готовых оказать помощь при получении кредита. Они умело пользуются своими знаниями банковского дела и прибегают к различным уловкам, помогая клиентам «правильно» заполнить заявку. При этом «серые» посредники уважают букву закона, своих клиентов и партнеров.
«Черные» брокеры – мошеннические организации, которые подделывают документы (трудовые книжки, справки о доходах, паспорта), выдают себя за других лиц или входят в сговор с отдельными сотрудниками банка. Главная цель – выдать кредит любой ценой и получить прибыль. Результат их «активной работы» — банк так и не дождется возврата кредита, а клиент наживет себе массу неприятностей.
Брокер по кредитам, это организация цель которой, оказать помощь клиенту в получении банковского займа. В России этот вид бизнеса только зарождается, а на Западе он пользуется огромной популярностью. Но когда мы придем к таким стандартам пройдет много времени. Заемщики привыкли полагаться на себя и не доверяют свои денежные дела посторонним.
При правильном подходе брокер может помочь получить деньги, даже самому проблемному клиенту. Иногда, только за счет своих связей в банковской среде.
Помощь в получении кредита
С увеличением безработицы, брокерские организации начали открываться в каждом районе. Это и не удивительно, ведь людям срочно понадобились деньги, а где их брать как не в банке? Причем многим все равно что будет, когда наступит просрочка. Вот и обращаются к таким посредникам.
Конечно, не все брокеры пытаются обмануть, есть и нормальные, которым важна репутация. Но их мало.
Два варианта работы брокеров:
- Консалтинговые услуги . Это консультация клиента по кредитным продуктам банков, объяснение как правильно заполнить документы. При этом обращаться в банк, сама организация не будет. Все делает заемщик. Такой вид услуг не пользуется особой популярностью в России.
- Полное ведение сделки . Брокер проводит полную консультацию клиента, помогает грамотно заполнить пакет документов. Обеспечивает процесс сделки, особенно это касается крупных кредитов. Например, ипотеки или автокредита.
Брокер по кредитам официально заключает договоры с банками о сотрудничестве, те в свою очередь, дают ему право знать обо всех своих продуктах, а также представлять интересы клиента при заключении сделки.
Банки предлагают своим партнерам программное обеспечение для быстрого оформления заявки на кредит, прямо из офиса компании.
Преимущества
Вообще, преимущества брокера сомнительны. Ведь все услуги можно выполнить самостоятельно. Единственный плюс, это время. Давайте рассмотрим то, что они сами пишут о себе, на своих сайтах и тут же будем давать опровержения.
Предварительная оценка платежеспособности и возможность получения кредита
Если человек брал ранее кредиты, все выплачивал вовремя, то он может быть уверен в положительно решении банка. В этом случае ему даже не нужно идти к брокеру.
Если клиент не платил, постоянно нарушал условия договора или имел судимость, то в кредите ему, скорее всего, откажут. И посредник ему не поможет.
Подбор выгодного клиенту, кредитного продукта
Потратив несколько часов в интернете, можно самостоятельно найти нужный вариант. Более подробно, можно ознакомиться в статье « «.
Грамотно оформить договор и узнать скрытые проценты
Договор уже оформил банк, клиенту необходимо его внимательно прочитать, особенно , мелкий шрифт.
Проверить кредитную историю
Можно самостоятельно раз в год, через любое отделение, любого банка. При себе необходимо иметь паспорт. Также получить отчет о собственной финансовой истории можно заплатив 500-1000 рублей в любом отделении или у брокера.
В интернете полно сайтов, оказывающих такие услуги.
Получить помощь в оформлении и сборе документов
С оформлением проблем не возникнет, а вот помощь в сборе практикуют только «черные брокеры». Возможно, имелось в виду, что клиенту подскажут, где именно брать необходимые документы.
Гарантированно получит поддержку в положительном принятии решения
Какой бы сильный брокер ни был, никто не сможет гарантировать положительного решения по кредиту. Был случай, когда директору отделения банка отказывал в кредите, его же банк. Кредитный комитет не одобрил сумму и срок кредита.
Избежать других проблем, связанных с получением кредита
Тут не совсем понятно, о каких проблемах идет речь. Клиент подает заявку, представляет документы, если необходимо залог и ждет решение банка.
Как видим, ничего полезного белые брокеры предложить не могут. Обычный набор услуг, который можно сделать бесплатно. Как писалось выше, единственное преимущество, это время.
Сегодня интернет предлагает посреднические услуги в получении денег. Клиенту не нужно приезжать в офис к брокеру, достаточно оформить заявку на сайте и получить кредит. Процент посредника уже заложен в сумму. Переплачивать ничего не нужно, да и сами кредиторы снизили требования к заемщикам. Достаточно иметь паспорт и счет, для получения ссуды.
Поэтому брокеры постепенно отходят от массового кредитования и работают с проблемными клиентами или большими суммами. Причем кредиторами все чаще выступают частные инвесторы или юридические лица — ростовщики.
Незаконные методы
Черные брокеры, подделывают документы и справки. Обманывают клиента и берут свой процент вперед. Белые брокеры никогда не возьмут оплату заранее. Только минимальные суммы 500-5 тыс. рублей.
Также недобросовестные брокеры могут «повесить» на человека кредит и ничего ему не заплатить.
ВАЖНО! ЕСЛИ ВСЕ ЖЕ ВЫ РЕШИТЕСЬ ПОДДЕЛАТЬ КАКОЙ-ЛИБО ДОКУМЕНТ, ПОМНИТЕ ЧТО ЭТО УГОЛОВНОЕ ДЕЯНИЕ.
Итог
С развитием интернета брокерские услуги становятся неактуальны. Гораздо проще зайти на сайт с партнерской программой банков, заполнить анкету, выбрать из большого количества предложений, наиболее подходящее и получить кредит. При этом никому и ничего не заплатив. Банк сам рассчитается за вас с владельцем сайта.
Если возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация кредитного юриста, напишите нам в комментариях. Также вы можете обратиться к дежурному специалисту в форме всплывающего окна либо бесплатно позвонить по указанным на сайте телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.
Задать вопрос специалисту
Предусматривает специальную программу и сбор пакета документов. Некоторые люди не до конца разбираются в нюансах его оформления. Поэтому, могут обратиться за помощью к кредитному брокеру, который разъяснит все моменты получения денежных средств и решит необходимые вопросы.
Кредитный брокер — это?
Понятие брокера включает в себя профессиональное посредничество между банковским учреждением и заемщиком, позволяя подобрать клиенту оптимальный банковский кредит на ипотеку или другие нужды, с наиболее выгодной программой и небольшой процентной ставкой.
Кредитный брокер оказывает консультативные услуги (финансовые и юридические), помогает в оформлении документов, разъясняет договор. Также он анализирует схему погашения, сопровождает процесс получения займа, ускоряя его по срокам, выясняет причины отказа кредиторов и ведет с ними переговоры.
Специалист самостоятельно просчитывает розничную стоимость банковского продукта, благодаря чему, заемщик экономит значительную сумму денег и не переплачивает проценты.
Посредник участвует в организации процедуры рефинансирования ипотеки в любом банке, при появлении самых выгодных программных предложений.
Фиксированные ставки за услуги брокера составляют до 10% от суммы оформленного займа . Эти расходы оправданы тем, что заемщик экономит свое время, а также средства из-за сниженной ставки процентов, которых добился для него консультант. Клиенту всегда выгодно сотрудничать с таким специалистом, так как он разбирается во всех нюансах банковской сферы, следит за рынком, проводит мониторинг их деятельности, часто лично знаком с кредитными менеджерами.
Как работают брокеры
Специалист находит клиента и налаживает с ним контакт. Затем он заключает с лицом договор на оказание посреднических услуг, в котором перечислены взаимные обязательства и ответственность сторон. Кредитный брокер никогда не даст 100% гарантию на результат, но будет делать все от него зависящее, чтобы получить одобренный кредит.
Также, клиент вместе с договором оформляет на брокера письменное поручение, дающее право выполнения любых юридических действий от своего имени.
Посредник может являться сотрудником банковского учреждения, осуществлять свою деятельность самостоятельно или представлять кредитные союзы. Он сам подает заявку на займ в банк (при этом риск отказа гораздо ниже), и срок ее рассмотрения сокращается в разы.
В брокерских услугах нуждаются занятые люди, не желающие вникать в тонкости самостоятельного оформления займа на всех этапах, а также представители малого и среднего бизнеса с .
Какие услуги оказывают
При обращении заемщика к брокеру, назначается личная встреча в офисе или другом месте, где стороны договариваются о взаимной услуге, рассматривают варианты кредитования, сроки и процентные ставки.
Заемщик и брокер после подписания договора о сотрудничестве обсуждают все финансовые вопросы и нюансы.
Кредитный брокер окажет такие услуги:
- выберет самый выгодный индивидуальный кредит с низкими процентами и повлияет на срок решения по его выдаче, проводя переговоры с банком;
- вычислит платежеспособность заемщика и поможет избежать лишних расходов;
- проверит юридическое оформление договора займа и разъяснит его клиенту, сэкономив ему время;
- сможет стать поручителем заемщика;
- поможет взять кредит клиенту с плохой кредитной историей, благодаря личным связям в банковской сфере.
Услуги брокера могут быть платными или бесплатными. Во втором случае банк сам предоставляет специалиста.
Отзывы о реальной помощи
Отзывы о кредитных брокерах можно разделить на три категории:
- Самая многочисленная категория. «Мне помогли!» — после этого следует обстоятельный рассказ, где именно помогли, о деталях помощи умалчивается. Явная реклама, заказные отзывы от «мастеров пера».
- Не менее многочисленная группа — обстоятельные отзывы о горе-брокерах, от которых не было никакой пользы, либо о мошенниках, которые взяли с клиента неслабую предоплату, а затем сообщили, что дело не выгорело.
- Редко встречаются в отзывах в открытом доступе – рассказы о брокерах, которые добросовестно выполнили свою работу (то есть, не отделались элементарной массовой рассылкой в банки, которую может сделать любой заемщик самостоятельно, а действительно помогли получить кредит в сложной ситуации). Но: за свою помощь такие брокеры взяли очень приличный гонорар – 20 и более процентов суммы кредита.
Белые, черные, мошенники
Белые кредитные брокеры
действуют официально, используют только законные методы и соблюдают профессиональную этику. Они являются членами профессиональных ассоциаций и никогда не станут участвовать в подделке документации, подлоге, пользоваться ложными сведениями. При низкой платежеспособности клиента, посредники честно об этом скажут.
Оплата услуг белых посредников происходит только после выплаты займа и прописана в прайс-листе. До передачи документов клиента в банк, они их не потребуют. Все белые брокеры – члены АКБР, у них есть сертификат и аккредитация от банков, сотрудничающих с ними. Проверяется это легко, звонком в банк. У белых посредников есть сайт фирмы, офисное учреждение, городской телефон и корпоративная электронная почта.
Черные посредники работают с клиентами, у которых . Почти всегда они предлагают гибкие услуги и расходы, обходят закон. Такие специалисты подделывают печати трудовой книжки, справки 2 НДФЛ, привлекают подставных поручителей, используют чужие данные паспорта. Заемщика, по вине такого брокера, за фальсификацию документов (при выявлении уполномоченными органами) могут привлечь к уголовной ответственности или навсегда испортить КИ.
Черный брокер способен без ведома воспользоваться личными документами лица, и получить ссуду на его имя, использовав средства в своих целях. Свою услугу он оценивает в 25 % от займа.
У черных посредников нет офиса и городского телефона. Есть только мобильная связь и электронный адрес популярного портала. Они всегда просят оплатить страховку по займу и требуют предоплату своих услуг. Такие специалисты используют все методы, ухищрения и уловки, чтобы добиться займа и получить свое вознаграждение.
Под видом посредников часто работают мошенники . Они предлагают покупать у них распечатанную информацию, посмотреть которую можно на нужном сайте, обещают исправление кредитных историй (а это возможно только подделкой документов), просят деньги на взятку в банковское учреждение, просят комиссию за взятие кредита.
Где посмотреть список мошенников
Поэтому, список мошенников можно посмотреть на любом портале банковских учреждений и в социальных группах. Обычно, существуют рубрика типа: «Внимание, кредитные мошенники».
Всегда можно проверить реальный срок работы сайта кредитных брокеров на портале: http://web.archive.org.
Существуют и другие сайты, такие как:
kreditlist.ru/kreditnye-moshenniki/
infozaem.ru/forum/47-31-1.
Ссылка на страничку в ВК наглядно показывает, что списки мошенников по РФ многочисленны
Доверять стоит только проверенным компаниям. Либо иметь дело с брокером по личным рекомендациям, таким, который не светится в Интернете. Все остальные — это с вероятностью 99 % мошенники.
Национальная ассоциация кредитных брокеров: функции
Профессиональным объединением финансовых посредников в РФ считают Национальную Ассоциацию Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов (АКБР), которая была создана в 2006 году для защиты интересов всех участников банковской отрасли.
В АКБР входят более 70 организаций из 37 городов. Все они являются экспертами финансового рынка, законодательной и исполнительной власти.
Ассоциация активно разрабатывает и внедряет законодательные нормы регулирования деятельности брокеров, этику, стандарты, правила предпринимательства, инструкцию взаимодействия с банками и другие документы.
АКБР проводит обучающие программы по подготовке финансовых специалистов, ведет активную деятельность в области сертификации и аккредитации. Она сотрудничает с банками РФ, страховыми компаниями и микрофинансовыми организациями, ведет активную деятельность со СМИ.
Сайт АКБР — [email protected], туда можно направлять свои пожелания и предложения.
Что такое брокеры с большим кредитным плечом
Кредитное плечо – это займ, который выводит брокер для увеличения оборотов торговли. Данное понятие используется часто на биржевых торгах или рынке Форекс трейдерами.
Плечо может быть разным, например, 1:4 или 1:100, и означает, что брокер виртуально выделяет средства в 4 или 100 раз превышающие клиентские. Имея на счёте всего 10$, можно делать сделки в максимальном объёме на 10 000$. Большое кредитное плечо не только увеличивает прибыль, но и способствует их быстрой потере. Это всегда риск. Поэтому торговать надо не на все деньги, устанавливая стоп лосс.
Кредитное плечо даёт возможность осуществлять сделки большого объёма, имея на счету небольшую сумму.
Помощь брокера при получении кредита в Сбербанке
Посредник государственного банка бесплатно или за скромный гонорар помогает быстро получить займ без очередей и консультирует клиента. Брокер:
- заинтересован в разрешении проблемы заемщика;
- быстрое оформляет всю документацию;
- подбирает подходящий банковский продукт с невысоким процентом;
- убеждает кредитных менеджеров в целесообразности одалживания средств данному лицу.
Кредитные брокеры Сбербанка не могут дать 100% гарантированный результат по займу, так как заявка обрабатывается в автоматическом режиме.
Как осуществляется поиск кредитного брокера, как найти надежного
Чтобы найти надежное агентство, нужно придерживаться таких советов:
- Обращаться к проверенным брокерским фирмам (с офисом, городским телефоном, сайтом, профессиональной лицензией, отзывами клиентов, а также через сайт АКБР).
- Убедиться в легальности используемых методов. Профессионалы обязательно проверят ваши документы и финансовое положение (сутки на проверку), уточнят кредитную историю и расскажут о шансах на получение займа. Есть рекомендация — предоставить брокеру копии своих документов с некоторыми измененными данными, например, фамилия написана через другую букву. Если потенциальный брокер спустя некоторое время сообщит, что «ваши документы прошли проверку, можем оформлять договор» — это мошенник.
- Необходимо знать о стоимости услуг агентства и не оплачивать заранее их услуги. Платить надо только по факту. Однако предоплата действительно может быть. Честный брокер заранее четко скажет, сколько и за что вы платите.
Если у вас испорченная КИ, открытые просрочки, нет официального места работы, ни один реальный брокер не даст гарантий.
Сколько берет кредитный брокер за свои услуги
Посредник фиксирует процент, который заемщик выплачивает брокеру после получения займа. Он всегда прописан в договоре взаимного сотрудничества и обсуждается при личном общении. Прайс-лист услуг брокера всегда предоставляется потенциальному клиенту.
Таблица. Помощь в получении кредита в стандартных ситуациях (на примере по г. Ростов-на-Дону):
| Сумма (руб.) | Комиссия |
|---|---|
| от 100 000 до 300 000 | 10% |
| от 300 000 до 500 000 | 8% |
| от 500 000 до 900 000 | 6% |
| от 900 000 до 1 500 000 | 5% |
Тарифы по ипотеке для брокера составляют 2,5% от суммы кредита, но не менее 19 900 руб. Тарифы по кредитам под залог недвижимости всегда 4%.
Договор кредитного брокера с клиентом
Оказание услуг заемщику прописано в договоре о взаимном сотрудничестве. Образец документа соответствует всем правилам и нормам закона. В нем нет лишней информации. :
Верхняя часть договора называет заказчика и исполнителя, а сам документ описывает предмет обязательств, с указанием стоимости услуг и сроков выполнения.
В документе четко прописана ответственность сторон и правовые нормы (на основании закона РФ от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных»).
Договорные отношения на бумаге дают гарантию и спокойствие во взаимоотношениях, оберегают от ненужных претензий и принимают легальную форму.
Претензия к работе кредитного брокера
При редких ситуациях, когда клиенты недовольны работой кредитного брокера, они обращаются в юридические консультации для составления претензий. Если брокер работает в банке, то претензию клиент подает в банк, если в финансовой организации, то главному специалисту брокерской фирмы.
Обычно, до суда не доходит. Судебное разбирательство становится последней инстанцией, когда не удается уладить волнующий человека вопрос по-хорошему.
Спор оформляется по типу заявления, с той лишь разницей, что посередине пишут: «Претензия».
Шапку документа оформляют стандартным образом: от кого и кому, а конец претензии закрепляют подписью и датой.
Сам текст претензии содержит обоснование отказа об расторжении договора, с указанием причин и недостатков, допущенных брокером, с упоминанием ст. 29 Закона «О защите прав потребителя», возможностью обращения в суд и времени на рассмотрение претензии (10 дней).
К документу прикладывают чеки, копии актов, договора. В претензии указывается перечень прилагаемых документов.
Претензию вручают лично брокеру или шлют по почте, отследив через интернет срок доставки заказного письма адресату, по номеру, указанному в квитанции, если он отказывается принять документ. Один экземпляр вручают брокеру, а на другом он должен расписаться (он у заемщика).
Как самому стать брокером
Человек, разбирающийся в финансовому рынке (бухгалтер, юрист, менеджер), может стать брокером или организовать фирму, которая будет выполнять услуги посредника между клиентом и банком. Здесь имеет значение наличие связей в банковском учреждении и составленный бизнес-план.
Физическое или юридическое лицо должно зарегистрировать свою предпринимательскую деятельность в налоговых органах, получить лицензию кредитного (ипотечного) брокера от АКБР и заключить с банком договор о праве предоставления интересов клиентов.
Банк заинтересован в сотрудничестве, так как продажа кредитных продуктов приносит ему доход, он предоставит в информационное пользование брокера список кредитных систем, программное обеспечение и бланки документов, для взаимного обмена информацией.
Офис фирмы должен быть удобно расположен, соответствовать своему названию по размерам и удобству, сопровождаясь рекламой поблизости нахождения и на системных порталах. Трех брокеров в штате будет вполне достаточно для консультаций будущих заемщиков и оказания помощи в получении средств, с наибольшей выгодой для всех сторон. Можно нанять бухгалтера и приходящего системного администратора.
Работать по франшизе, вначале карьеры, брокеру выгодно, так как федеральные кредитные посредники будут передавать ему клиентов и структурно помогать. Но здесь придется делиться комиссионным вознаграждением.
Чем больше у брокера банков-партнеров, тем больше будет клиентов.
На видео ниже подробно разъясняется, чем именно может помочь кредитный брокер.
Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен? Как правило, это организация, которая оказывает посреднические услуги в получении и оформлении кредита, а также помогает клиенту, подбирая для него наиболее оптимальные и выгодные предложения по кредитам.
Кредитный брокер представляет исключительно интересы заемщика, потому и заинтересован в том, чтобы подобрать своему клиенту кредитное предложение с наиболее выгодной процентной ставкой.
Зачем нужен кредитный брокер?
Специфика работы кредитного брокера состоит в том, чтобы постоянно изучать ситуацию на рынке финансовых предложений, следить за изменением в кредитных банковских программах. Кредитный брокер всегда владеет информацией, где и как, можно оформить кредит на самых выгодных условиях. Кроме того, он имеет достаточно опыта, знаний и связей для того, чтобы помочь вам в получении кредита.К брокерам, как правило, обращаются те, кто не желает сам ходить по банкам в поисках выгодных банковских предложений. Чаще всего, это люди, занимающиеся бизнесом или госслужащие, которые не могут себе позволить тратить драгоценное время на поиски.
Комиссионные брокера составляют от 1% до 5% от суммы кредитных средств. Как правило, эта сумма зависит от сложности сделки, платежеспособности клиента и его кредитной истории. А тот, кому выпала возможность пользоваться услугами хорошего брокера, согласится, что результат работы специалиста, того стоит.
В чем преимущества работы кредитного брокера?
- Не нужно бегать по банкам, брокер сделает это за вас, экономя ваше время.
- Вы сможете оформить кредит даже если у вас не очень хорошая кредитная история.
- Кредитный брокер сам оформит и заполнит все требуемые документы.
В зависимости от социально-экономической ситуации в делах клиента, брокер подбирает, анализируя, различные варианты условий, предлагаемых банками договоров. На следующем этапе своей работы брокер собирает пакет документов и сопровождает их до самого окончания сделки.
Чем сложнее кредит, тем нужнее посредник. В настоящее время, банки цивилизованных государств получают большую часть клиентов именно благодаря брокерам. Только потому, что брокеры наиболее хорошо понимают условия банков к заемщикам и требуемой для сделки документации.
Наиболее часто услугами брокеров пользуются люди, желающие приобрести жилье, так как, не всем под силу разобраться в огромном количестве ипотечных программ. А вот брокерам – профессионалам отлично известны все нюансы и особенности условий различных банков к заемщикам.
Банкам, которые предоставляют ипотечные кредиты, также существенно важно доводить сделку до логического конца, именно поэтому они охотно сотрудничают с брокерами. Банкам необходимо не только заполучить клиента, но и заключить сделку на оформление кредита. А это весьма актуально в условиях теперешней нестабильной ситуации на рынке недвижимости. Именно в этих случаях банк и рассчитывает на своих партнеров-брокеров, которые качественно и оперативно подберут для клиента объект недвижимости и подготовят сопроводительные документы.
В большинстве развитых стран человек, решивший взять кредит первым делом обращается к посреднику, т.е. к кредитному брокеру. А вот в России едва ли найдется с десяток подобных компаний. Но сам факт их появления на рынке услуг, уже свидетельствует о том, что наш человек тоже готов обращаться к кредитным брокерам.
В поисках выгодных кредитов с максимально удобным способом погашения, низкой процентной ставкой и минимальным пакетом документов, потенциальные заемщики все чаще обращаются за помощью к кредитным брокерам. Однако большинство из них все-таки не знают об их существовании и ищут удобные займы самостоятельно, часто путем проб и ошибок. Давайте подробнее узнаем, кто такие кредитные брокеры, что они делают и как стать одним из них.
Кредитный брокер — это…
Если говорить простым языком, то кредитным брокером можно назвать посредника между банковскими организациями или другими кредитными учреждениями и потенциальными заемщиками. Причем это могут быть как юридические, так и физические лица.
Солидные брокеры работают в тесном сотрудничестве с большим количеством банков, страховыми и оценочными компаниями, чтобы удовлетворить запросы всех клиентов. Ввиду индивидуальных договоренностей с кредитными учреждениями, брокер может предложить своему клиенту (заемщику) более низкую процентную ставку, чем для обычных клиентов или более длительные сроки кредитования и т.д. В общем, основная задача брокера — сделать кредит для заемщика максимально удобным и выгодным, за это он собственно и получает деньги.
В сферу деятельности брокера входит:
- Подбор самой оптимальной схемы кредитования, подходящей заемщику. Как правило, это несколько вариантов сразу в 2-5 банках. Тут все зависит от возможностей и связей кредитного посредника.
- Сбор необходимых документов для получения кредита, передача их в банк для оформления заявки.
- Изучение кредитного договора (подводные камни, комиссия и т.д.), сведение расходов клиента к минимуму.
- При желании, посредник может провести рефинансирование действующего кредита клиента, по которому ставка значительно выше, чем могла быть. В этом случае, брокер подберет банк, который занимается рефинансированием и «выбьет» для клиента самую выгодную ставку.
- Переговоры с кредитным менеджером и полное ведение сделки до момента получения денег заемщиком.
Клиенту даже не придется заполнять заявку на кредит, все сделает брокер. В случае положительного решения, клиенту останется лишь прийти в банк, чтобы подписать бумаги и получить наличные.
При этом кредитный агент априори не может гарантировать 100% одобрение кредита и получение денег заемщиком, но шансы на успех наличие такого агента очень повышают. Хотя опять же здесь все зависит от связей и компетентности выбранного брокера. Именно так работают профессионалы кредитного брокериджа.
Если вам говорят, что вы 100% получите кредит, имея , не спешите верить. Как правило, это пустые обещания.
Где учат кредитных брокеров?
На сегодняшний день в России очень мало специальных центров, где обучают искусству кредитного и ипотечного брокериджа. Тут надо отметить, что сама структура и модель обучения еще до конца не сформировалась и совсем не похожа на западную, где этот бизнес поставлен на поток. Отталкиваясь от текущих потребностей рынка и спроса, участники этого сектора создают курсы и обучающие программы по своему усмотрению.
Как правило, обучением кредитных брокеров занимаются сами брокерские компании, хотя в этом очень заинтересованы и банки. Например, агентства «Кредитный и Финансовый Консультант» (С.Петербург) и НБИК постоянно проводят курсы по обучению кредитному бркериджу для разных категорий клиентов.
Как стать кредитным агентом?
У новичка есть несколько вариантов:
- Пройти обучающие курсы в брокерской компании и устроиться в агентство.
- Начать сотрудничество с банками под видом кредитного агента, чтобы набраться опыта и самостоятельно в будущем заниматься этой профессией. К тому же, банки обучают своих агентов бесплатно и платят агентские вознаграждения за оформленные кредиты через посредничество. Таким образом, можно подробнее узнать о работе с клиентами «изнутри», набрать свой список заемщиков и в будущем будет с чего начать.
- Открыть свое агентство с нуля или заниматься консультацией потенциальных заемщиков. Хотя последняя стезя не особенно популярна в России.
- Работать через франшизу. Плюсов у такого сотрудничества более чем достаточно. Во-первых, вы автоматически будете получать заемщиков, заинтересованных в сотрудничестве с брокером в регионе вашего присутствия. Во-вторых, у крупных агентств уже выстроены отношения с банками, поэтому останется наладить контакт с их региональными подразделениями и филиалами. Однако с другой стороны, придется отдавать ежемесячные взносы и делиться прибылью со старшим братом. К тому же не всегда франшизы бывают выгодными.
Зарплата кредитного брокера
Так как на Западе совершенно другая модель ведения этого бизнеса, то чаще всего свои комиссионные брокер получает именно от банка, а не от клиента, как в нашем случае.
Как правило брокеры используют несколько моделей оплаты своего труда:
- Некоторые берут процент от суммы выданного кредита (от 1 до 10%)
- А другие назначают фиксированную плату за свои услуги, при этом она чаще всего никак не зависит от размера заемных средств (от нескольких тысяч до 15-20 000 рублей)
Средняя зарплата кредитного брокера по Москве составляет порядка 75-100 тысяч рублей в месяц + разнообразные бонусы. Соответственно в регионах несколько меньше. Хотя еще раз следует оговориться, здесь все индивидуально и часто зависит от объема выполненных работ, от количества клиентов за месяц, от того, работает ли брокер самостоятельно или на агентство и т.д.
