Сервис проверки полюсов. Проверить полис каско

Согласно официальным данным РСА на сегодняшний день сферу страхования можно смело считать одной из самых подверженных различного рода мошенничеству. Речь идет об учреждении подставных фирм, продаже неучтенных, украденных или ненастоящих полисов и т. д. Если вы не хотите проблем, связанных с использованием фальшивых страховых документов, необходимо проявить особую бдительность и при первой же возможности проверить полис КАСКО на подлинность. Помните, что ваше пренебрежительное отношение к ситуации может обернуться тем, что при наступлении страхового случая вы просто не будете иметь права на компенсацию ущерба.

Многие страховые агенты часто привлекают клиентов необоснованно большими скидками. Как бы ни был велик соблазн, отнеситесь к такому предложению с настороженностью. Помните, что комиссионные по страховым договорам весьма редко бывают ниже 20% от общей суммы.

Прежде чем соглашаться на покупку полиса с большой скидкой, поинтересуйтесь, чем обусловлена такая дешевизна. Если размер скидки составляет более 10%, можно предположить, что агент является мошенником. Еще один возможный вариант – страховщик находится на грани банкротства, поэтому стремится расширить клиентскую базу таким способом из-за нехватки денег на текущие платежи. Даже если подобных проблем у фирмы нет и это всего лишь особенность ее ценовой политики, данный подход в любом случае приведет к проблемам в будущем и действовать уже придется через РСА. Также агент может представлять автодилера, который как раз и предлагает большие скидки, чтобы продать и в дальнейшем обслуживать автомобиль. Более того, реальный размер выгоды может составлять около 7%, все остальное – всего лишь различного рода оговорки и ограничения в договоре.

Рекомендуется заранее узнать у агента номера бланка полиса и квитанции, а потом выяснить у страховой фирмы наличие на учете таких документов. Не стесняйтесь также попросить у страховщика доверенность, подтверждающую его право заключать подобного рода соглашения.

Помимо всего прочего, делайте выбор в пользу проверенных компаний. Их страховые полисы КАСКО не нуждаются в проверке.

Очень важно при заполнении договора правильно указать всю необходимую информацию. Допущенные ошибки могут привести к признанию в дальнейшем полиса недействительным.

Как проверить подлинность полиса КАСКО?

Говоря о КАСКО, стоит отметить, что это добровольное страхование, поэтому здесь не существует какого-либо обязательного образца, по которому должны быть заполнены бумаги. Таким образом, заключая договор с той или иной страховой фирмой не поленитесь ознакомиться с бланком документа, утвержденным в данной организации.

При всем при этом в любом бланке должны присутствовать следующие сведения:

Также важно помнить, что существует несколько степеней защиты страховых полисов. Прежде всего, обращайте внимание на бумагу, на которой напечатан документ – она должна быть с водяными знаками и защитными волокнами. Проверьте наличие логотипа и настоящей печати фирмы, а также подписей ответственных лиц. Помимо всего прочего, любой полис должен иметь штрихкод.

Говоря о более серьезной проверке документа по номеру, стоит сказать, что, конечно, с ним дело обстоит сложнее, чем с полисом ОСАГО, исследовать который довольно просто – через официальный сайт РСА.

Зайдя на интернет-страницу соответствующей компании, вы получаете возможность не только проверить свой полис, но также заказать новый или продлить действие старого, получить разъяснения по всем интересующим вопросам и многое другое. Многие крупные фирмы, такие как «Росгосстрах», «Согласие» и некоторые другие предоставляют своим клиентам услуги личного кабинета. Более того, некоторые из них предлагают посетителям сайта калькулятор, с помощью которого можно самостоятельно рассчитать стоимость страховки. То же самое касается и обращений через звонок на горячую линию. Таким образом, получить всю необходимую информацию о своем полисе КАСКО так же просто, как и об ОСАГО через официальный сайт РСА.

Информация на сайте актуальна в 2016 году, чтобы узнать актуальную информацию на август 2017 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.

Полисы КАСКО приобретают все чаще, данный вид страховой услуги пользуется большой популярностью. Именно поэтому данный документ все чаще становится объектом подделки, мошенники пользуются доверчивостью ничего не подозревающих водителей.

Именно поэтому при приобретении КАСКО необходимо быть максимально внимательным, следует проверять его номер, а также обращать внимание на множество мелких деталей – это позволит избежать приобретения подделки.

Как должен выглядеть полис

Проще всего избежать приобретения фальшивого полиса путем покупки его и оформления в офисе страховой компании непосредственно.

Но если по какой-то причине возникла необходимость оформления в ином месте, необходимо убедиться в наличии следующих данных и полей для заполнения:

• полной информации о страховой компании – её логотипа, наименования, реквизитов, адреса и телефона;
• фамилии, имени, а также отчества страхователя – лица, приобретающего полис КАСКО;
• фамилии, имени и отчества лиц, допущенных к управлению;
• личные данные выгодоприобретателя – лица, имеющего непосредственное право на получение всей суммы страховой компенсации;
• все данные, касающиеся автомобиля (государственный номер, мощность двигателя и иное);
• перечень страховых рисков;
• величину страховой суммы.

В страховом полисе обязательно должны иметься поля для внесения в них лиц, которые допущены к управлению автомобилем. Количество этих полей является фиксированным.

Непосредственно на самом бланке страхового полиса перечисляются все страховые риски, при возникновении которых СК обязана будет выплатить денежную компенсацию.

Срок действия полиса также обозначается непосредственно на нем самом. Прописывается размер франшизы, а также иные дополнительные условия сделки. Самым важным отличием полиса КАСКО от ОСАГО является отсутствие единого формата.

Именно в этом заключается основная причина частого подделывания КАСКО мошенниками – по внешнему виду документа определить, является ли он подделкой, довольно сложно. Для этого необходимо обладать большим опытом работы в страховой сфере.

Полис КАСКО должен быть отпечатан на специальной фирменной бумаге, оснащенной защитными элементами. Ими могут быть различного рода голограммы, водяные знаки и тиснение.

Отсутствие подобных элементов – повод заподозрить неладное. Также на самом полисе обязательно наличие фирменных печатей, а также подписи сотрудника, реализовавшего данный документ.

Как можно подтвердить подлинность

Проверить подлинность КАСКО можно следующими способами:

• по номеру полиса, указанному на нем самом;
• визуально, обратив внимание на формат документа и его защитные элементы.

Проще и достовернее всего проверить подлинность номера по полису. Но в каждом случае данный способ имеет некоторые ограничения, связанные с отсутствием единой базы.

При заключении договора необходимо внимательно изучить все документы. А также обратить внимание на бланк полиса – он должен иметь всю необходимую информацию и иметь на своей поверхности какую-либо визуально заметную защиту (голограмму, водяной знак).

Полис КАСКО – достаточно дорогостоящая услуга. Именно поэтому при его приобретении необходимо быть максимально внимательным, так как, купив подделку, получить денежную компенсацию при наступлении страхового случая будет попросту невозможно. Стоит ответственно относиться к выбору страховой или брокера, у которого будет приобретен полис.

Видео: Досудебная претензия по КАСКО

Сфера страховых услуг в числе многих других оказалась доступна для разных видов мошенничества, выражающихся в создании подставных фирм, реализации украденных, неучтенных или фальшивых бланков полисов и иных методах. Чтобы избежать неприятных ситуаций с недействительными страховыми документами, следует следовать некоторым рекомендациям и не игнорировать проверку страхового полиса КАСКО.

Что указывается на бланке?

КАСКО – вид страхования добровольного типа, по нему не предполагается использование единых образцов документов. Поэтому перед заключением договора желательно лично посетить офисы или представительства выбранных компаний и ознакомиться с официальным бланком документа и правилами страхования. Не будет лишним поинтересоваться контактными телефонными номерами и адресом организации, фамилиями руководителей, датой выдачи лицензии на ведение страховых услуг, ИНН и банковскими реквизитами.

Бланк документа любой СК содержит:

• информацию о страхователе и выгодоприобретателе;
• сведения о собственнике автомобиля;
• данные по подлежащему страхованию ТС;
• указание территории действия договора;
• список страховых писков;
• размер страховой суммы;
• перечень имеющих право на управление ТС лиц;
• период действия соглашения;
• дополнительные условия (франшиза, метод платежа);
• реквизиты и подписи сторон-участников сделки;
• печать страховщика.

Каждый полис имеет степени защиты в виде:

• специальной бумаги с защитными волокнами и водяными знаками;
• логотипа компании с реквизитами;
• штрих-кодов и иных знаков;
• настоящей (не копии) печати СК и подписей (не факсимиле) ответственных лиц.

Что должно насторожить клиента при оформлении полиса?

Слишком большая скидка по стоимости от страхового агента всегда выглядит подозрительно. Комиссионные по договорам страхования редко бывают в пределах 20% от суммы платежа. В любом предложении по приобретению полиса с большими скидками важно прежде выяснить причину подобной дешевизны. Предлагаемая скидка в размере больше 10% может быть следствием того, что:

• Агент является мошенником.
• Страховщик пытается нарастить клиентскую базу подобными рискованными способами из-за недостатка средств на текущие платежи, то есть находится на грани разорения. Либо данный метод является особенностью ценовой политики компании, которая в дальнейшем приведет к проблемам.
• Агент является представителем автодилера, предоставляющего большие скидки в расчете на дальнейший заработок от продажи и последующего обслуживания реализованного автомобиля.
• Фактический размер скидки находится в пределах 5%-7%, разница добирается за счет разнообразных оговорок в соглашении и ограничений по страховому покрытию.

До начала оформления полиса страхования КАСКО у агента следует выяснить номера квитанции и бланка документа, связаться по телефону с СК и выяснить наличие указанных документов на учете в компании. Не будет лишним проверить доверенность от страховщика конкретному агенту на право заключения договоров с определенным лимитом ответственности.

При заполнении документа важно проверить правильность указываемой информации. Допущенные неточности или ошибки могут стать причиной недействительности документа в дальнейшем. Обязательно следует изучить правила страхования. Указанные в них основания для отказа и некоторые другие пункты могут не отражаться в тексте полиса.

Как проверить подлинность страхового документа?

Возможны ситуации, когда клиенту в офисе компании предоставляют для ознакомления копию лицензии на право осуществления конкретной страховой операции, но действие этого документа может быть приостановлено. Проверить наличие лицензии и ее состояние (действительна, приостановлена, отозвана) можно на официальном сайте Центробанка Российской Федерации.

После подписания документов и уплаты страховой премии клиенту (страхователю) должны быть выданы:

• оригинал полиса и приложение к нему (правила страхования);
• документ о внесении платежа (оригинал квитанции);
• акт осмотра (в случае проведения предстрахового осмотра).

Полученные документы должны быть внимательно изучены и сохранены в течение всего периода действия договоренности сторон.

Полисы КАСКО по всем компаниям не объединены в единую информационную базу данных. Но на каждом полисе присутствует уникальный номер, отражающийся в базе данных страховщика. Поэтому проверка полиса КАСКО по номеру легко осуществима посредством телефонного звонка на контактный номер страховщика или через сетевой сайт компании. В сети интернет практически все организации размещают специальную форму для выявления подлинности формы, иногда для этого необходимо прежде войти в персональный кабинет пользователя (клиента).

Если полис оказался фальшивым

Если проверка полиса КАСКО на подлинность показала неутешительный результат, и приобретенный документ оказался поддельным, важно срочно направить в полицию заявление о мошеннических действиях. Такой страховой документ не имеет юридической силы и не может обеспечивать страховую защиту транспортного средства. Клиенту необходимо будет заключить новый договор страхования.

Если в полисе обнаружены ошибки в написании названий или цифр, нужно немедленно обратиться в страховую организацию для внесения исправлений. Когда неправильности в заполнении обнаружены до наступления страхового случая, они достаточно просто поддаются устранению в самой СК при предоставлении подтверждающих документов и заявления с описанием ситуации. Если ошибки выявлены после возникновения страховой ситуации, то могут возникнуть проблемы с идентификацией автомобиля и компенсационными выплатами. В таком случае без обращения в суд не обойтись.

От столкновения с поддельными полисами никто не застрахован. Для уменьшения вероятности возникновения проблемы важно проявить максимум внимания и осторожности на всех этапах оформления сделки, проверяя организацию, агента и документы любыми доступными способами и обращаясь по возможности только к положительно зарекомендовавшим себя организациям.

Видео по теме

Всем людям свойственно относиться с доверием к окружающим. Особенно это характерно для россиян, привыкших в советское время к высокой надежности страховых компаний, надежность которых гарантировалась нашим государством.

В наши дни многие виды страхования, например, КАСКО, не являются обязательными и производятся десятками различных страховых организаций. Конечно, в такой обстановке существенно растет риск стать жертвой недобросовестных людей. В этой статье мы расскажем, как не попасться на удочку мошенников.

Прежде чем оформлять страховку, стоит как минимум посетить офис страховой компании и узнать как выглядит страховой полис выдаваемый этой компанией. Страховые полисы КАСКО не имеют единого образца утвержденного со стороны нашего государства. Это вызвано тем, что КАСКО – тип страхования по доброй воле и осуществляется разными страховыми фирмами на разных условиях. Но, так или иначе, любой полис КАСКО должен иметь обязательную информацию, например:

Справочный телефон компании или продающего подразделения

Номер и серия страхового полиса

Логотип компании с указанием реквизитов.

И в обязательном порядке на полисе должна быть собственноручно поставленная подпись страхового агента и печать страховой организации. Не допускается использование факсимиле или печать подписи и печати на принтере, если конечно не оформляете электронный полис КАСКО.

Получив на руки полис КАСКО, внимательно проверьте его. На полисе должна быть отображена такая информация:

Информация о лице, оплачивающем страховку.

ведения о владельце автомобиля (Ф.И.О.)

Информация об автомобиле.

Указание обо всех людях, имеющих право на управление данным автотранспортным средством.

Страховая сумма, которая страховая компания выплатит по договору при страховом случае.

Подпись страхового агента, поставленная собственноручно.

Обязательно печать страховой организации.

Сроки, в течение которых действует данный договор.

Как проверить полис КАСКО

Как же проверить полис КАСКО, который вы приобретаете? Пожалуй, универсального метода нет, но самым действенным можно признать такой способ. Посмотрите, какой номер и серию имеет страховой полис КАСКО и . Затем по телефону свяжитесь со справочной службой страховой компании, выясните есть ли в базе данных компании такие номера полиса КАСКО и квитанции, и на какого страхового представителя они зарегистрированы. А затем попросите вашего агента предъявить доверенность на страхового представителя и документы удостоверяющие личность.

Как проверить полис ОСАГО

Как проверить полис ОСАГО на подлинность можно узнать в нашей следующей статье

В последние годы на страховом рынке появилось большое количество фирм-однодневок - торговцев фальшивыми, украденными, списанными бланками полисов. Естественно, сотрудничество с «черными» или «серыми» страховщиками не сулит ничего хорошего человеку, желающему приобрести КАСКО. Важно своевременно проверить действительность КАСКО, но как это сделать?

Проще всего избежать проблем после приобретения КАСКО, если обратиться к проверенному страховщику, в официальный филиал или отделение страховой компании с хорошим рейтингом. Если избежать сотрудничества с непроверенными и малоизвестными конторами по каким-то причинам невозможно, следует внимательно изучить документы перед подписанием и оплатой страхового взноса.

Зачем проверять КАСКО на подлинность?

В период 2014-2016 гг. случаи мошенничества в страховой сфере по данным РСА и ЦБ выросли в десятки раз, поэтому автовладельцам настоятельно рекомендуется проверять действительность дорогостоящего полиса КАСКО перед заключением договора. В противном случае, использование фальшивой или просроченной страховки может обернуться для человека неприятными последствиями, такими как:

1. обвинение в использовании заведомо фальшивых документов;
2. подозрение в сговоре с мошенниками, торгующими поддельными полисами;
3. отсутствие выплат при наступлении страхового случая.

За использование фальшивой страховки, неважно - знал об этом автовладелец или нет, предусмотрено наказание в соответствии со статьей 327 УК РФ - штраф до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы нарушителя за полгода. Поэтому страховка обязательно должна быть настоящей, иначе страхователю придется заплатить за нее несколько раз.

Полис КАСКО - это достаточно дорогой вид страхования, поэтому покупателю следует быть предельно осторожным при заключении договора со страховыми агентами. По исследованиям страховых регуляторов и сотрудников ГИБДД, чаще всего поддельные полисы выдают индивидуальные страховщики, работающие на дому или в небольших съемных офисах.

Визуальная проверка полиса КАСКО

Перед покупкой полиса стоит детально разобраться в том, как выглядят официальные полисы - образцы КАСКО, типовые бланки которых можно найти на официальных сайтах страховщиков. Проверить подлинность КАСКО можно разными способами. В первую очередь следует начать с визуального осмотра. Вот на что следует обращать внимание при покупке страховки:

1. Поле документа с двух сторон должно иметь мелкий одно- или двухцветный рисунок.
2. При ручном заполнении должен использоваться трехслойный бланк и один из экземпляров должен получить покупатель страховки.
3. Все поля бланка должны быть грамотно заполнены. Нигде не должно быть помарок, зачеркиваний, пустых мест. В каждой графе должны быть галочки или слова.
4. Бланк должен быть изготовлен из специальной, волокнистой по структуре, бумаги.
5. На бланке должны присутствовать водяные знаки и штрих-коды.
6. Реквизиты страховщика и печати должны соответствовать уставу предприятия.
7. Данные клиента должны быть записаны без ошибок.

Страхователю следует помнить, что любая помарка или исправления, что бы ни говорил страховщик, особенно в данных клиента или реквизитах страховой компании, может привести не только к признанию договора страхования недействительным, но и к отказу в выплате компенсации в будущем. В договоре и полисе КАСКО должна быть отражена следующая информация:

• данные покупателя страховки;
• ФИО собственника автомобиля;
• реквизиты страховой компании;
• территория действия договора;
• данные транспортного средства;
• перечень страховых рисков;
• страховая сумма;
• список водителей автомобиля;
• срок действия полиса;
• подписи;
• печать страховой компании.

Как проверить подлинность полиса КАСКО онлайн?

Каждая компания имеет собственную онлайн-базу реализованных полисов, благодаря чему страхователь может проверить подлинность полиса КАСКО по номеру. Подобная проверка может осуществляться разными способами:

1. Крупные страховщики выкладывают на официальных сайтах реестры выданных и поддельных бланков КАСКО, и если номер полиса страхователя найдется в этом реестре, то его подлинность косвенно может быть подтверждена.
2. Некоторые компании размещают на своих официальных сайтах специальную форму, заполнив которую также можно получить сведения о подлинности страхового полиса.
3. Другие фирмы создают для своих клиентов личные кабинеты на сайте, где можно ввести номер КАСКО и проверить подлинность страховки.

Страхователям ни в коем случае не стоит пользоваться многочисленными онлайн-сервисами, предлагающими проверку КАСКО за небольшую плату по каким-то «собственным» базам. Никакой информации, кроме размещенной в общем доступе, у таких «предпринимателей» нет, да и использовать результаты проверки не получится. Такое подтверждение не будет иметь официальной силы, поэтому ни в суде, ни в полиции такие доказательства не примут во внимание.

Еще один способ косвенной проверки - стоимость страховки КАСКО. Дешевые полисы (в разы ниже по стоимости, чем среднее предложение на рынке) обычно попадают в категорию мошеннических и действуют только до первого «ДТП», когда выяснится, что страховщик не выплатит компенсацию по такой страховке, а ее владелец наверняка попадет под уголовную статью. И тот, и другой случай принесут больше проблем, чем выгод.

Как обезопасить себя от мошенников?

На самом деле не существует универсальных методов определения подлинности страховых полисов, однако есть некоторые шаги, которые позволят до минимума снизить вероятность приобретения фальшивой страховки.

Самым действенным способом является проверка подлинности КАСКО по номеру полиса - получив этот номер следует позвонить в страховую компанию и спросить у сотрудника, зарегистрирован ли этот номер в базе данных.