Не заплатила осаго компания. Что делать, если мало заплатили по осаго

Часто среди автолюбителей ходят разговоры о том, что страховая мало заплатила и по итогам выплата не покрыла ущерб, нанесенный транспортному средству или иной пострадавшей собственности.

Есть несколько факторов влияющих на заниженную оценку страхового случая, и порой сумма, полученная на руки в 2, а то и в 4 раза меньше затраченной на ремонт.

Как действовать в случае недостаточной компенсации?

Спешить в таком случае не надо, дождитесь выплаты по ОСАГО и не начинайте ремонт до ее получения. Обязательно сделайте фотоснимки со всех ракурсов пострадавших участков транспортного средства. После ремонта вы сможете провести независимую экспертизу, опираясь на смету выполненных работ и на представленные чеки.

В том случае если сумма получится сопоставимая, не стоит рвать на себе рубашку и бегать по судам, выйдет дороже. Но если страховая мало выплатила по ОСАГО и разница между полученной и затраченной суммой ощутима, то следует потребовать акт о страховом случае. И по факту уже добиваться компенсации полученных убытков.

Важно помнить! Не следует ремонтировать застрахованный автомобиль самостоятельно или с привлечением незарегистрированных ремонтных мастерских, так как после проведения ремонтных работ у вас на руках не будет платежных документов, которые понадобятся для получения акта о страховом случае и дальнейших прений.

Таким образом, отложив на время поездки на своем автомобиле и дождавшись выплаты со стороны страховщиков, у вас будет возможность сэкономить.

Процедура получения акта о страховом случае

Первым пунктом на пути получения вышеуказанного акта будет дождаться окончания ремонтных работ и выдачи после них соответствующих документов на руки. Кроме чеков по итогам работ необходимо получить отчет о проведении независимой экспертизы.

Придя в страховую компанию с перечисленными документами, вам следует написать заявление с требованием выдать акт о страховом случае, согласно п. 71 правил по ОСАГО. Приложите к нему экспертную оценку и чек о калькуляции работ, после этого вам не смогут отказать в выдаче копии акта.

Смысл предпринимать действия по возмещению незначительно ущерба отсутствует еще и по тому, что страховая компания может сослаться на износ деталей, тем самым обосновав небольшое несоответствие с экспертными оценками.

Наиболее распространенными причинами, вследствие которых мало выплатили по ОСАГО, считаются:

• Занижение страховщиками стоимости деталей используемых при ремонте;
• Исключения из списка необходимых работ по восстановлению некоторых операций;
• Снижение нормативно рассчитанных часов на выполнение требуемых работ;
• Не учитывается полная стоимость некоторых требуемых комплектующих.

Существует еще один случай намеренного занижения по выплатам, так если транспортное средство не подлежит восстановлению, то страховая компания может увеличить стоимость деталей не пострадавших в ходе аварии, тем самым снизив сумму компенсации.

Независимая экспертиза

Ознакомившись с актом о страховом случае, следует привлечь независимых экспертов, что бы они сопоставили перечень повреждений в нем указанных, с реальным ущербом, нанесенным вашему транспортному средству.

Важно знать! В случае если ваш автомобиль не старше 5 лет, то вы вполне можете рассчитывать на дополнительную компенсацию, учитывающую потерю товарного вида вследствие ремонта.

Правильным будет дождаться получения акта о страховом случае и после приступать к ремонту, уличив страховщиков в недобросовестном отражении реального ущерба в нем, требуется привлечь независимого эксперта. Компанию, с которой был заключен договор, надо оповестить об экспертизе, месте и времени ее проведения.

Досудебная претензия

Когда вы получите на руки акт о страховом случае, требуется приложить к нему документы с независимой экспертизы и юридически грамотно составленную претензию. В ней вы должны ясно изложить ваши требования. Образец для заполнения претензии вы можете найти в открытых источниках, отправлять ее следует на адрес руководителя страховой компании. Указав причину обращения и результат, которого вы хотите достичь им.

Дополнить претензию следует копиями всех имеющихся документов, включая номер полиса страхования ОСАГО, номер вашего авто, все чеки и квитанции. Указывается дата заполнения. На ответ по претензии законодательством отводится 10-дневный срок, если ответ не был получен, то клиент может обращаться в судебные органы.

Смысл составления досудебной претензии чаще всего не в том чтобы, испугавшись, страховщик пошел на все ваши условия, а в обосновании перед судом ваших намерений решить спор полюбовно.

Важно знать! Отсылать претензию через почту не лучший способ, необходимо лично явиться в офис страховой компании и вручить письмо, представителю секретариата, уточнив входящий номер вашего обращения. Конечно, можно отправить и заказное письмо, но в таком случае срок рассмотрения претензии затянется.

В любом случае вам следует сразу же заняться подготовкой документов для обращения в суд.

Подача жалоб в РСА или ФССН

Кроме судебных органов можно обратиться за помощью в федеральную службу страхового надзора или привлечь специалистов из российского союза автостраховщиков. Бланк для заявления следует взять на официальном сайте РСА, кроме этого есть бесплатная горячая линия 8-800-200-22-75, так же в каждом крупном населенном пункте имеются представительства союза.

Менее эффективным будет обращение в ФССН, они не помогут в вопросе изменения недостаточной суммы по страховому случаю, однако обязаны произвести контроль над ходом судебных разбирательств.

Для привлечения специалистов из ФССН потребуется личный визит в офис представительства, который должен так же быть во всех крупных городах России.

Расчет суммы для обращения в суд

Требуемая сумма компенсации складывается из нескольких составляющих среди них:

1. Сумма ремонта транспортного средства (исходя из оценок привлеченных вами экспертов);
2. Товарная стоимость автомобиля (лишь в том случае если его возраст меньше 5 лет);
3. Стоимость проведенной экспертизы;
4. Расходы на рассылку уведомлений и транспортные траты.

По мере необходимости можно прибавить процентную ставку, если вы производили траты, распоряжаясь заемными средствами. Некоторые люди требуют моральную компенсацию, за перенесенные переживания в ходе досудебных разбирательств, однако суды не станут выплачивать по ним серьезную сумму.

Согласно законодательству, страховая компания заплатит штраф в размере 50% от удовлетворенной судом суммы. Он так же будет уплачен в вашу пользу.

Важно знать! Если сумма будет превышать максимальную выплату по ОСАГО в 400 000 рублей, вам следует привлечь к ответственности и виновника ДТП, это сократит время разбирательства.

Требуемые документы

Пакет документов включает в себя:

• Документы на автомобиль;
• Выдержки из отчетов ГИБДД по итогам аварии;
• Акты осмотра транспортного средства и о страховом случае;
• Отчет независимой экспертизы;
• Исковое заявление со всеми приложениями (досудебной претензии, обращениями в ФССН и РСА).

Важные моменты

Если страховая компания заплатила мало и сумма недоплаты велика, то необходимо обратиться за помощью к опытному в этой сфере юристу.

Еще одним важным аспектом является выбор судебной инстанции. Мировые судьи рассматривают иски, не превышающие 50 тысяч рублей, более крупными делами занимается районный суд.

Независимая экспертиза, указавшая серьезную несоразмерность фактической и указанной цены ремонта, практически гарантирует вам победу в суде. Максимум что страховая компания может сделать, это затянуть разбирательство на несколько месяцев.

Следует быть готовым и к назначению дополнительной независимой экспертизы по требованию суда. Единственным утешением будет то, что все расходы в итоге вам возместят.

Видео: Если СК мало заплатила или отказала в выплате

Что делать, если страховая компания отказывается заплатить?

В последнее время рынок ОСАГО существенно просел. Почти все страховые компании стараются не доплатить страховую выплату. Что делать, Вы оказались в ситуации, когда страховые компании мало заплатила по ОСАГО?

1. Для начала необходимо получить от страховой компании расчет выплаты по ОСАГО.

В соответствии с п. 70 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Правила ОСАГО) в течение 30 дней с момента получения всех необходимых документов, страховая компания обязана либо заплатить по ОСАГО, либо направить отказ в выплате страхового возмещения.

Согласно вышеуказанному пункту Правил ОСАГО, в течение 30 дней страховая компания обязана составить акт о страховом случае, на основании которого заплатить. При этом, очень важны следующие положения п. 70 Правил, а именно: «Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой экспертизы (оценки), если она проводилась, и (или) акт осмотра поврежденного имущества».

То есть закон четко оговаривает, что если страховая компания решила заплатить, а не отказать, то в течение 30 дней она обязана составить страховой акт, неотъемлемыми частями которого являются:

• акт осмотра транспортного средства (там фиксируются повреждения транспортного средства экспертом)
• заключение независимой оценки (тут производится расчет стоимости ремонта автомобиля исходя из тех повреждений, которые указаны в акте осмотра).

Особо следует отметить, что проще всего скопировать (сделать фотографию) акт осмотра при его проведении (при проведении осмотра транспортного средства).

Схема действий (нажмите для увеличения):

Теперь ВНИМАНИЕ!!

В п. 71 Правил ОСАГО сказано следующее: «В акте о страховом случае на основании имеющихся документов производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер. Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему по его письменному требованию не позднее 3 дней с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее 3 дней с даты составления акта о страховом случае (при получении требования до составления акта о страховом случае)».

Это означает, что если Вы считаете, что Вам мало заплатили по осаго, то на основании п. 71 Правил ОСАГО, необходимо письменно потребовать в срок, не превышающий 3 дней (написать заявление о выдаче документов со ссылками на указанные в нормы Правил ОСАГО):

• акт о страховом случае;
• акт осмотра транспортного средства;
• заключение независимой экспертизы.

2. После того, как Вами будут получены вышеуказанные документы, с ними следует обратиться к независимому эксперту.

Как выбрать правильного независимого эксперта? При выборе эксперта не стоит ориентироваться на максимальный размер ущерба, который эксперт обещает «насчитать» вам и на минимальную стоимость повторной .

Важно, чтобы независимый эксперт, осуществляющий перерасчет стоимости ущерба по ОСАГО, имел опыт проведения независимой судебной экспертизы. Поскольку после проведения повторной экспертизы потребуется обращаться в суд.

У нас в Юридическом Центре «ЮрФилд» есть список независимых экспертов, которые имеют отличную квалификацию и хорошую репутацию в судах Москвы и области. И если страховая мало платит по ОСАГО нашим клиентам, то мы всегда сотрудничаем именно с данными экспертами, чтобы в суде не возникало лишних вопросов.

3. После проведения независимой экспертизы (ее стоимость у других экспертов будет ориентировочно от 2 до 5 тысяч рублей, а у нас бесплатно) необходимо будет подать исковое заявление в суд.

Многим из нас хоть раз приходилось обращаться в страховую компанию за выплатой возмещения ущерба от ДТП.

Если страховая компания мало выплатила по застрахованному имуществу, приобретенному в кредит или лизинг

Обычными условиями кредитного договора или договора лизинга является обязанность заемщика или лизингополучателя по оформлению страхового договора от ущерба и хищения, которым является КАСКО.

Выгодоприобретателем (получателем страхового возмещения) по рискам «Хищение» и «Полная гибель» в таких договорах страхования, как правило, указывается банк или лизингодатель.

Поскольку по риску «Ущерб» выгодоприобретателем назначается сам собственник транспортного средства , а собственники обычно не получают возмещение денежными средствами, предпочитая взять у страховщика направление на ремонт автомобиля в условия специализированной мастерской, проблемы с недоплатой страхового возмещения по этому риску возникают крайне редко.

Чего нельзя сказать о страховой выплате на условиях полной гибели. Собственник транспортного средства в этом случае получит не всю страховую выплату, а только ту часть, которая останется после погашения основного долга по кредитному договору. Это особенность страхования кредитного автомобиля.

Если страховая компания недоплатила при полной гибели автомобиля

Несмотря на то что при полной или тотальной гибели транспортного средства, страховая компания должна возместить владельцу ее полную стоимость, на деле все оказывается немного по-другому.

Для начала давайте разберемся, что же такое полная гибель автомобиля . По договорам имущественного страхования (КАСКО) под полной, тотальной или конструктивной гибелью обычно понимают такое повреждение транспортного средства, при котором его восстановление экономически нецелесообразно.

Как правило, договором предусмотрен порог стоимости восстановления, достижение которого дает страховщику право на урегулирование убытка на условиях полной гибели. Этот порог варьируется в зависимости от страховой компании. В среднем он составляет 75% от страховой суммы.

Урегулирование убытка по полной гибели может происходить двумя способами:

1. страховщик производит расчет стоимости годных остатков (уцелевших деталей автомобиля, пригодных к дальнейшему использованию), вычитает их стоимость из страховой суммы, установленной договором КАСКО. Разница составит сумму выплаты страхового возмещения. Годные остатки в этом случае остаются у владельца транспортного средства.
2. страхователь полностью передает страховой компании поврежденный автомобиль и получает за это выплату в размере страховой суммы.

Казалось бы, заманчивое предложение отдать разбитые остатки машины страховой компании и получить за них полную ее стоимость, оборачиваются для владельца разочарованием при получении страховой выплаты.

Дело в том, что частенько страховщики при произведении выплат по полной гибели вычитают из стоимости автомобиля амортизационный износ. Это незаконно и давайте разберемся почему.

В страховании существует такой термин, как абандон — это право страхователя или выгодоприобретателя отказать от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в обмен на получение полной страховой суммы.

Таким образом, уменьшение выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля на размер амортизационного износа незаконно. Требуйте от страховщика доплаты: либо через досудебное урегулирование, либо составлять .

Заключение

Повреждение имущества всегда досадно, хочется поскорей его восстановить и забыть о происшествии. К сожалению, часто не получается сделать это быстро из-за разногласий со страховой компанией о размере ущерба.

Не бойтесь защищать свои права и вступать в диалог со страховщиком, ведь зачастую этот вопрос можно решить путем переговоров или грамотно составленной досудебной претензией. Страховая выплатила мало денег: что делать? Дополнительную информацию смотрите на видео:

В интересах автолюбителей оформить полис ОСАГО, который покрывает все издержки и возмещает материальный ущерб при наступлении страхового случая. Однако далеко не всегда компания выплачивает ожидаемую сумму, в большинстве случаев результаты экспертизы устанавливают другие размеры выплат.

Те, кто столкнулся со страховщиками, утверждают, что страховая компания сознательно уменьшает сумму ремонта по ОСАГО для восстановления авто, апеллируя коэффициентом износа транспортного средства. Как результат – выплаченной суммы не хватает даже на то, чтобы частично покрыть ремонтные работы на СТО.

Что предпринять и чего не нужно делать

Не спешите ремонтировать авто за собственные средства, будьте терпеливы и займитесь ремонтом автомобиля только тогда, когда выплаты по ОСАГО уже подсчитаны и выданы вам на руки. Взвешенные действия помогут инициировать еще одну независимую экспертизу, которая подтвердит, что страховая компания умышленно не захотела вносить в документ весь перечень полученных в результате аварии повреждений.

Если же вы испытываете острую необходимость в перемещении на личном транспортном средстве, можете приняться за ремонт, но перед этим следует сделать качественные фотоснимки, на которых видны повреждения автомобиля с разных ракурсов. Именно эти фотографии станут доказательством того, что экспертиза проведена неправильно и необходимо осуществить повторную.

Возможно, вы читаете эту статью в то время, когда автомобиль уже отремонтирован. Если страховая компания по ОСАГО выплатила слишком мало, возьмите акт о страховом случае, отксерокопируйте документ и истребуйте возмещения денег по реальным расходам на ремонт машины. Любой сервис предоставит вам ряд платежек, указанные суммы в которых последовательно суммируется и выводится одна цифра.

Где и как получить акт о страховом случае

Если страховая компания отказывается отдавать всю фактическую сумму за ремонт автомобиля и выплатила мало, необходимо получить оценочный отчет, сделанный экспертом, и соответствующую калькуляцию.

Порядок выдачи акта в 2017 году таков:

1. Грамотно составьте заявление, лучше напишите его от руки. В тексте указывается просьба выдать акт о страховом случае и калькуляцию относительно восстановительного ремонта транспортного средства. Что делать дальше? Если страховая компания, которая мало выплатила по ОСАГО, отказывается представить документы, обращайтесь к юристу, ведь это прямое нарушение действующего законодательства. Согласно п. 71 Правил ОСАГО, страховая компания в 2017 году обязуется выдать ксерокопию акта по письменному требованию.
2. Если документы уже при вас, самостоятельно исследуйте, все ли позиции повреждений указаны в бумаге. Желательно заручиться поддержкой экспертов, компетентных в этом вопросе.
3. В акте обозначена сумма подсчета без учета износа автомобиля. Если она практически равна расходам на ремонтные работы, которые вы уже понесли, можно сделать вывод, что снижение выплаты связано с тем, что ОСАГО подразумевает учет показателя износа транспортного средства.

К сожалению, закон говорит о том, что оспорить подведенные итоги невозможно. Все правила прописаны в договоре расчета ОСАГО, в данном случае ваша невнимательность при чтении контракта сыграла злую шутку.

Какие ситуации встречаются чаще всего:

1. Страховая компания занижает численность и оценочную стоимость нормо-часов, необходимых для проведения отдельных ремонтных работ. Допустим, вместо 5 ч. обозначено всего 2 ч.
2. Страховая компания, мало выплатившая денег по ОСАГО, может не брать во внимание некоторые виды ремонтных работ, которым автомобиль все же подвергся.
3. Страховщик занес в калькуляцию стоимости деталей неправдивые цены.
4. Посмотрите, учел ли вообще страховщик стоимость материалов на ремонт, бывает и такое.
5. Не всегда транспортное средство подлежит восстановлению, тогда страховая компания умышленно завышает стоимость отдельных годных деталей в 2-3 раза, но согласитесь, на деталях, не собранных в одно целое, не поедешь.

Что делать, чтобы провести независимую экспертизу

Итак, вы решились на проведение повторной экспертизы. Теперь нужно задействовать работников независимой компании, которая имеет лицензию на проведение соответствующей профессиональной деятельности. По завершении оценки специалистами вы получите еще один вариант расчета цены на ремонт машины.

Интересно, что, если пострадавшее авто находилось в эксплуатации не более 5 лет, эксперт подсчитывает и сумму утраты товарной стоимости автомобиля, так называемый ущерб, нанесенный владельцу после аварийного случая и починки машины. Об этом пункте многие владельцы вообще не имеют понятия, хотя по закону в 2017 году эту денежную выплату должна погашать как раз страховая компания.

Что делать если отчет показывает не все полученные дефекты и повреждения, а машина до сих пор стоит неотремонтированной? Перед тем как нанимать независимую фирму для оценки ущерба, необходимо уведомить об этом шаге страховщика, он имеет право присутствовать при проведении экспертизы.

После окончания экспертизы собственник должен сохранить все чеки и платежные документы, указывающие на конкретные потраченные денежные суммы. Позже их можно взыскать через судебное заседание.

Порядок подачи досудебной претензии

От того, насколько грамотно составлена досудебная претензия по отношению к страховщику, который мало выплатил по ОСАГО, зависит конечный результат и вынесение соответствующего решения в пользу владельца автомобиля.

В тексте претензии формируется полный перечень требований, сюда же прикладывается новая калькуляция оценки ремонтных работ. Заявление пишется с указанием в графе адресата руководителя страховой компании, обязательно определяется причина обращения в суд и обозначается результат, который заявитель желает получить.

На составленную по образцу претензию должны ответить в течение 7-10 дней после подачи страховщику. Если ответа не последовало, отнесите заявление судебным работникам. Претензия считается действительной, если к ней приложены все необходимые документы, имеется номер полиса машины и заключение специалистов, чековые квитанции с СТО.

Претензия подтверждает суду, что вы пытались достигнуть с другой стороной компромисса. Секретарю необходимо отдать вам ксерокопию документа, где проставлена дата вручения бумаги. Вариант получения подтверждения заказным письмом является неэффективным и ненадежным. Не надейтесь на то, что страховая компания испугается и засуетится, в большинстве случаев руководство предпочитает игнорировать претензии и жалобы в свой адрес, полагая, что дальше слов дело не пойдет.

Советы опытных автолюбителей сводятся к тому, что, если страховщик выплатил недостаточную сумму по полису ОСАГО, лучше доверить судебные тяжбы юридической фирме, которая облегчит вашу участь и сделает все юридически правильно.

Как подается жалоба в РСА и ФССН

Если владелец машины настроен решительно, он также имеет право подать жалобу в Союз автостраховщиков и Федеральную службу, обеспечивающую надзор за страховщиками. Данная мера поможет привлечь фирму к ответственности, а значит, таких инцидентов в отношении других застрахованных станет меньше.